Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 108 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 313,95 € | 18 313,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 497 € / mois | 52 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 640 € | 3 356 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 700 € | 3 185 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 108 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 188,94 € | 112 578,46 € | 3 000 811,06 € |
| Année 2 | 111 200,69 € | 108 566,71 € | 2 889 610,37 € |
| Année 3 | 115 362,62 € | 104 404,78 € | 2 774 247,75 € |
| Année 4 | 119 680,29 € | 100 087,11 € | 2 654 567,46 € |
| Année 5 | 124 159,60 € | 95 607,80 € | 2 530 407,86 € |
| Année 6 | 128 806,50 € | 90 960,90 € | 2 401 601,36 € |
| Année 7 | 133 627,38 € | 86 140,02 € | 2 267 973,98 € |
| Année 8 | 138 628,64 € | 81 138,76 € | 2 129 345,34 € |
| Année 9 | 143 817,11 € | 75 950,29 € | 1 985 528,23 € |
| Année 10 | 149 199,78 € | 70 567,62 € | 1 836 328,45 € |
| Année 11 | 154 783,89 € | 64 983,51 € | 1 681 544,56 € |
| Année 12 | 160 576,99 € | 59 190,41 € | 1 520 967,57 € |
| Année 13 | 166 586,92 € | 53 180,48 € | 1 354 380,65 € |
| Année 14 | 172 821,78 € | 46 945,62 € | 1 181 558,87 € |
| Année 15 | 179 289,99 € | 40 477,41 € | 1 002 268,88 € |
| Année 16 | 186 000,32 € | 33 767,08 € | 816 268,56 € |
| Année 17 | 192 961,75 € | 26 805,65 € | 623 306,81 € |
| Année 18 | 200 183,75 € | 19 583,65 € | 423 123,06 € |
| Année 19 | 207 676,04 € | 12 091,36 € | 215 447,02 € |
| Année 20 | 215 447,02 € | 4 318,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 108 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.