Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 758 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 251,56 € | 16 251,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 247 € / mois | 46 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 640 € | 2 978 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 950 € | 2 826 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 118,01 € | 99 900,71 € | 2 662 881,99 € |
| Année 2 | 98 677,98 € | 96 340,74 € | 2 564 204,01 € |
| Année 3 | 102 371,23 € | 92 647,49 € | 2 461 832,78 € |
| Année 4 | 106 202,68 € | 88 816,04 € | 2 355 630,10 € |
| Année 5 | 110 177,53 € | 84 841,19 € | 2 245 452,57 € |
| Année 6 | 114 301,16 € | 80 717,56 € | 2 131 151,41 € |
| Année 7 | 118 579,10 € | 76 439,62 € | 2 012 572,31 € |
| Année 8 | 123 017,19 € | 72 001,53 € | 1 889 555,12 € |
| Année 9 | 127 621,36 € | 67 397,36 € | 1 761 933,76 € |
| Année 10 | 132 397,86 € | 62 620,86 € | 1 629 535,90 € |
| Année 11 | 137 353,11 € | 57 665,61 € | 1 492 182,79 € |
| Année 12 | 142 493,85 € | 52 524,87 € | 1 349 688,94 € |
| Année 13 | 147 826,96 € | 47 191,76 € | 1 201 861,98 € |
| Année 14 | 153 359,70 € | 41 659,02 € | 1 048 502,28 € |
| Année 15 | 159 099,50 € | 35 919,22 € | 889 402,78 € |
| Année 16 | 165 054,14 € | 29 964,58 € | 724 348,64 € |
| Année 17 | 171 231,63 € | 23 787,09 € | 553 117,01 € |
| Année 18 | 177 640,31 € | 17 378,41 € | 375 476,70 € |
| Année 19 | 184 288,90 € | 10 729,82 € | 191 187,80 € |
| Année 20 | 191 187,80 € | 3 832,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 758 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 950 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 275 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 096 € pour cette enveloppe de financement.