Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 758 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 487,09 € | 13 487,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 870 € / mois | 38 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 640 € | 2 978 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 950 € | 2 826 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 758 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 905,18 € | 114 939,90 € | 2 711 094,82 € |
| Année 2 | 48 913,55 € | 112 931,53 € | 2 662 181,27 € |
| Année 3 | 51 007,95 € | 110 837,13 € | 2 611 173,32 € |
| Année 4 | 53 191,99 € | 108 653,09 € | 2 557 981,33 € |
| Année 5 | 55 469,58 € | 106 375,50 € | 2 502 511,75 € |
| Année 6 | 57 844,67 € | 104 000,41 € | 2 444 667,08 € |
| Année 7 | 60 321,47 € | 101 523,61 € | 2 384 345,61 € |
| Année 8 | 62 904,33 € | 98 940,75 € | 2 321 441,28 € |
| Année 9 | 65 597,74 € | 96 247,34 € | 2 255 843,54 € |
| Année 10 | 68 406,51 € | 93 438,57 € | 2 187 437,03 € |
| Année 11 | 71 335,53 € | 90 509,55 € | 2 116 101,50 € |
| Année 12 | 74 389,98 € | 87 455,10 € | 2 041 711,52 € |
| Année 13 | 77 575,21 € | 84 269,87 € | 1 964 136,31 € |
| Année 14 | 80 896,83 € | 80 948,25 € | 1 883 239,48 € |
| Année 15 | 84 360,67 € | 77 484,41 € | 1 798 878,81 € |
| Année 16 | 87 972,81 € | 73 872,27 € | 1 710 906,00 € |
| Année 17 | 91 739,64 € | 70 105,44 € | 1 619 166,36 € |
| Année 18 | 95 667,75 € | 66 177,33 € | 1 523 498,61 € |
| Année 19 | 99 764,06 € | 62 081,02 € | 1 423 734,55 € |
| Année 20 | 104 035,74 € | 57 809,34 € | 1 319 698,81 € |
| Année 21 | 108 490,36 € | 53 354,72 € | 1 211 208,45 € |
| Année 22 | 113 135,69 € | 48 709,39 € | 1 098 072,76 € |
| Année 23 | 117 979,95 € | 43 865,13 € | 980 092,81 € |
| Année 24 | 123 031,61 € | 38 813,47 € | 857 061,20 € |
| Année 25 | 128 299,58 € | 33 545,50 € | 728 761,62 € |
| Année 26 | 133 793,10 € | 28 051,98 € | 594 968,52 € |
| Année 27 | 139 521,87 € | 22 323,21 € | 455 446,65 € |
| Année 28 | 145 495,92 € | 16 349,16 € | 309 950,73 € |
| Année 29 | 151 725,76 € | 10 119,32 € | 158 224,97 € |
| Année 30 | 158 224,97 € | 3 622,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 758 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 275 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 535 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.