Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 708 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 242,59 € | 13 242,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 129 € / mois | 37 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 640 € | 2 924 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 700 € | 2 775 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 708 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 054,94 € | 112 856,14 € | 2 661 945,06 € |
| Année 2 | 48 026,91 € | 110 884,17 € | 2 613 918,15 € |
| Année 3 | 50 083,32 € | 108 827,76 € | 2 563 834,83 € |
| Année 4 | 52 227,79 € | 106 683,29 € | 2 511 607,04 € |
| Année 5 | 54 464,08 € | 104 447,00 € | 2 457 142,96 € |
| Année 6 | 56 796,13 € | 102 114,95 € | 2 400 346,83 € |
| Année 7 | 59 228,04 € | 99 683,04 € | 2 341 118,79 € |
| Année 8 | 61 764,05 € | 97 147,03 € | 2 279 354,74 € |
| Année 9 | 64 408,66 € | 94 502,42 € | 2 214 946,08 € |
| Année 10 | 67 166,50 € | 91 744,58 € | 2 147 779,58 € |
| Année 11 | 70 042,45 € | 88 868,63 € | 2 077 737,13 € |
| Année 12 | 73 041,54 € | 85 869,54 € | 2 004 695,59 € |
| Année 13 | 76 169,03 € | 82 742,05 € | 1 928 526,56 € |
| Année 14 | 79 430,44 € | 79 480,64 € | 1 849 096,12 € |
| Année 15 | 82 831,47 € | 76 079,61 € | 1 766 264,65 € |
| Année 16 | 86 378,15 € | 72 532,93 € | 1 679 886,50 € |
| Année 17 | 90 076,71 € | 68 834,37 € | 1 589 809,79 € |
| Année 18 | 93 933,62 € | 64 977,46 € | 1 495 876,17 € |
| Année 19 | 97 955,65 € | 60 955,43 € | 1 397 920,52 € |
| Année 20 | 102 149,92 € | 56 761,16 € | 1 295 770,60 € |
| Année 21 | 106 523,79 € | 52 387,29 € | 1 189 246,81 € |
| Année 22 | 111 084,93 € | 47 826,15 € | 1 078 161,88 € |
| Année 23 | 115 841,35 € | 43 069,73 € | 962 320,53 € |
| Année 24 | 120 801,44 € | 38 109,64 € | 841 519,09 € |
| Année 25 | 125 973,91 € | 32 937,17 € | 715 545,18 € |
| Année 26 | 131 367,88 € | 27 543,20 € | 584 177,30 € |
| Année 27 | 136 992,78 € | 21 918,30 € | 447 184,52 € |
| Année 28 | 142 858,55 € | 16 052,53 € | 304 325,97 € |
| Année 29 | 148 975,45 € | 9 935,63 € | 155 350,52 € |
| Année 30 | 155 350,52 € | 3 556,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 708 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 216 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 700 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.