Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 808 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 731,60 € | 13 731,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 611 € / mois | 39 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 640 € | 3 032 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 200 € | 2 878 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 808 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 755,54 € | 117 023,66 € | 2 760 244,46 € |
| Année 2 | 49 800,32 € | 114 978,88 € | 2 710 444,14 € |
| Année 3 | 51 932,68 € | 112 846,52 € | 2 658 511,46 € |
| Année 4 | 54 156,32 € | 110 622,88 € | 2 604 355,14 € |
| Année 5 | 56 475,20 € | 108 304,00 € | 2 547 879,94 € |
| Année 6 | 58 893,36 € | 105 885,84 € | 2 488 986,58 € |
| Année 7 | 61 415,07 € | 103 364,13 € | 2 427 571,51 € |
| Année 8 | 64 044,72 € | 100 734,48 € | 2 363 526,79 € |
| Année 9 | 66 786,99 € | 97 992,21 € | 2 296 739,80 € |
| Année 10 | 69 646,67 € | 95 132,53 € | 2 227 093,13 € |
| Année 11 | 72 628,79 € | 92 150,41 € | 2 154 464,34 € |
| Année 12 | 75 738,62 € | 89 040,58 € | 2 078 725,72 € |
| Année 13 | 78 981,60 € | 85 797,60 € | 1 999 744,12 € |
| Année 14 | 82 363,44 € | 82 415,76 € | 1 917 380,68 € |
| Année 15 | 85 890,07 € | 78 889,13 € | 1 831 490,61 € |
| Année 16 | 89 567,72 € | 75 211,48 € | 1 741 922,89 € |
| Année 17 | 93 402,83 € | 71 376,37 € | 1 648 520,06 € |
| Année 18 | 97 402,16 € | 67 377,04 € | 1 551 117,90 € |
| Année 19 | 101 572,73 € | 63 206,47 € | 1 449 545,17 € |
| Année 20 | 105 921,86 € | 58 857,34 € | 1 343 623,31 € |
| Année 21 | 110 457,21 € | 54 321,99 € | 1 233 166,10 € |
| Année 22 | 115 186,79 € | 49 592,41 € | 1 117 979,31 € |
| Année 23 | 120 118,87 € | 44 660,33 € | 997 860,44 € |
| Année 24 | 125 262,11 € | 39 517,09 € | 872 598,33 € |
| Année 25 | 130 625,57 € | 34 153,63 € | 741 972,76 € |
| Année 26 | 136 218,71 € | 28 560,49 € | 605 754,05 € |
| Année 27 | 142 051,32 € | 22 727,88 € | 463 702,73 € |
| Année 28 | 148 133,68 € | 16 645,52 € | 315 569,05 € |
| Année 29 | 154 476,46 € | 10 302,74 € | 161 092,59 € |
| Année 30 | 161 092,59 € | 3 688,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 808 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 696 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.