Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 658 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 665,61 € | 13 665,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 411 € / mois | 39 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 640 € | 2 870 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 450 € | 2 724 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 658 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 429,29 € | 98 558,03 € | 2 592 570,71 € |
| Année 2 | 67 925,49 € | 96 061,83 € | 2 524 645,22 € |
| Année 3 | 70 516,94 € | 93 470,38 € | 2 454 128,28 € |
| Année 4 | 73 207,26 € | 90 780,06 € | 2 380 921,02 € |
| Année 5 | 76 000,21 € | 87 987,11 € | 2 304 920,81 € |
| Année 6 | 78 899,73 € | 85 087,59 € | 2 226 021,08 € |
| Année 7 | 81 909,81 € | 82 077,51 € | 2 144 111,27 € |
| Année 8 | 85 034,81 € | 78 952,51 € | 2 059 076,46 € |
| Année 9 | 88 278,99 € | 75 708,33 € | 1 970 797,47 € |
| Année 10 | 91 646,96 € | 72 340,36 € | 1 879 150,51 € |
| Année 11 | 95 143,40 € | 68 843,92 € | 1 784 007,11 € |
| Année 12 | 98 773,25 € | 65 214,07 € | 1 685 233,86 € |
| Année 13 | 102 541,57 € | 61 445,75 € | 1 582 692,29 € |
| Année 14 | 106 453,67 € | 57 533,65 € | 1 476 238,62 € |
| Année 15 | 110 515,00 € | 53 472,32 € | 1 365 723,62 € |
| Année 16 | 114 731,29 € | 49 256,03 € | 1 250 992,33 € |
| Année 17 | 119 108,46 € | 44 878,86 € | 1 131 883,87 € |
| Année 18 | 123 652,56 € | 40 334,76 € | 1 008 231,31 € |
| Année 19 | 128 370,10 € | 35 617,22 € | 879 861,21 € |
| Année 20 | 133 267,59 € | 30 719,73 € | 746 593,62 € |
| Année 21 | 138 351,91 € | 25 635,41 € | 608 241,71 € |
| Année 22 | 143 630,22 € | 20 357,10 € | 464 611,49 € |
| Année 23 | 149 109,88 € | 14 877,44 € | 315 501,61 € |
| Année 24 | 154 798,64 € | 9 188,68 € | 160 702,97 € |
| Année 25 | 160 702,97 € | 3 282,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 658 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 045 €.