Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 564 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 591,50 € | 21 591,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 429 € / mois | 61 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 160 € | 2 769 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 113 € | 2 628 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 564 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 132,69 € | 81 965,31 € | 2 387 367,31 € |
| Année 2 | 183 067,30 € | 76 030,70 € | 2 204 300,01 € |
| Année 3 | 189 200,73 € | 69 897,27 € | 2 015 099,28 € |
| Année 4 | 195 539,65 € | 63 558,35 € | 1 819 559,63 € |
| Année 5 | 202 090,98 € | 57 007,02 € | 1 617 468,65 € |
| Année 6 | 208 861,77 € | 50 236,23 € | 1 408 606,88 € |
| Année 7 | 215 859,43 € | 43 238,57 € | 1 192 747,45 € |
| Année 8 | 223 091,53 € | 36 006,47 € | 969 655,92 € |
| Année 9 | 230 565,91 € | 28 532,09 € | 739 090,01 € |
| Année 10 | 238 290,72 € | 20 807,28 € | 500 799,29 € |
| Année 11 | 246 274,35 € | 12 823,65 € | 254 524,94 € |
| Année 12 | 254 524,94 € | 4 572,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 564 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 690 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 113 € (2,5%).