Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 583 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 631,31 € | 12 631,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 277 € / mois | 36 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 640 € | 2 789 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 575 € | 2 647 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 583 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 583 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 928,96 € | 107 646,76 € | 2 539 071,04 € |
| Année 2 | 45 809,90 € | 105 765,82 € | 2 493 261,14 € |
| Année 3 | 47 771,39 € | 103 804,33 € | 2 445 489,75 € |
| Année 4 | 49 816,88 € | 101 758,84 € | 2 395 672,87 € |
| Année 5 | 51 949,91 € | 99 625,81 € | 2 343 722,96 € |
| Année 6 | 54 174,31 € | 97 401,41 € | 2 289 548,65 € |
| Année 7 | 56 493,96 € | 95 081,76 € | 2 233 054,69 € |
| Année 8 | 58 912,91 € | 92 662,81 € | 2 174 141,78 € |
| Année 9 | 61 435,44 € | 90 140,28 € | 2 112 706,34 € |
| Année 10 | 64 066,01 € | 87 509,71 € | 2 048 640,33 € |
| Année 11 | 66 809,17 € | 84 766,55 € | 1 981 831,16 € |
| Année 12 | 69 669,80 € | 81 905,92 € | 1 912 161,36 € |
| Année 13 | 72 652,94 € | 78 922,78 € | 1 839 508,42 € |
| Année 14 | 75 763,78 € | 75 811,94 € | 1 763 744,64 € |
| Année 15 | 79 007,82 € | 72 567,90 € | 1 684 736,82 € |
| Année 16 | 82 390,77 € | 69 184,95 € | 1 602 346,05 € |
| Année 17 | 85 918,61 € | 65 657,11 € | 1 516 427,44 € |
| Année 18 | 89 597,46 € | 61 978,26 € | 1 426 829,98 € |
| Année 19 | 93 433,86 € | 58 141,86 € | 1 333 396,12 € |
| Année 20 | 97 434,49 € | 54 141,23 € | 1 235 961,63 € |
| Année 21 | 101 606,45 € | 49 969,27 € | 1 134 355,18 € |
| Année 22 | 105 957,04 € | 45 618,68 € | 1 028 398,14 € |
| Année 23 | 110 493,91 € | 41 081,81 € | 917 904,23 € |
| Année 24 | 115 225,05 € | 36 350,67 € | 802 679,18 € |
| Année 25 | 120 158,73 € | 31 416,99 € | 682 520,45 € |
| Année 26 | 125 303,70 € | 26 272,02 € | 557 216,75 € |
| Année 27 | 130 668,95 € | 20 906,77 € | 426 547,80 € |
| Année 28 | 136 263,94 € | 15 311,78 € | 290 283,86 € |
| Année 29 | 142 098,49 € | 9 477,23 € | 148 185,37 € |
| Année 30 | 148 185,37 € | 3 392,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 583 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 258 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 089 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.