Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 595 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 692,44 € | 12 692,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 462 € / mois | 36 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 640 € | 2 803 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 888 € | 2 660 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 595 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 141,57 € | 108 167,71 € | 2 551 358,43 € |
| Année 2 | 46 031,62 € | 106 277,66 € | 2 505 326,81 € |
| Année 3 | 48 002,60 € | 104 306,68 € | 2 457 324,21 € |
| Année 4 | 50 058,00 € | 102 251,28 € | 2 407 266,21 € |
| Année 5 | 52 201,37 € | 100 107,91 € | 2 355 064,84 € |
| Année 6 | 54 436,54 € | 97 872,74 € | 2 300 628,30 € |
| Année 7 | 56 767,39 € | 95 541,89 € | 2 243 860,91 € |
| Année 8 | 59 198,05 € | 93 111,23 € | 2 184 662,86 € |
| Année 9 | 61 732,80 € | 90 576,48 € | 2 122 930,06 € |
| Année 10 | 64 376,05 € | 87 933,23 € | 2 058 554,01 € |
| Année 11 | 67 132,54 € | 85 176,74 € | 1 991 421,47 € |
| Année 12 | 70 007,01 € | 82 302,27 € | 1 921 414,46 € |
| Année 13 | 73 004,57 € | 79 304,71 € | 1 848 409,89 € |
| Année 14 | 76 130,50 € | 76 178,78 € | 1 772 279,39 € |
| Année 15 | 79 390,24 € | 72 919,04 € | 1 692 889,15 € |
| Année 16 | 82 789,57 € | 69 519,71 € | 1 610 099,58 € |
| Année 17 | 86 334,46 € | 65 974,82 € | 1 523 765,12 € |
| Année 18 | 90 031,12 € | 62 278,16 € | 1 433 734,00 € |
| Année 19 | 93 886,08 € | 58 423,20 € | 1 339 847,92 € |
| Année 20 | 97 906,09 € | 54 403,19 € | 1 241 941,83 € |
| Année 21 | 102 098,22 € | 50 211,06 € | 1 139 843,61 € |
| Année 22 | 106 469,88 € | 45 839,40 € | 1 033 373,73 € |
| Année 23 | 111 028,70 € | 41 280,58 € | 922 345,03 € |
| Année 24 | 115 782,75 € | 36 526,53 € | 806 562,28 € |
| Année 25 | 120 740,33 € | 31 568,95 € | 685 821,95 € |
| Année 26 | 125 910,19 € | 26 399,09 € | 559 911,76 € |
| Année 27 | 131 301,41 € | 21 007,87 € | 428 610,35 € |
| Année 28 | 136 923,46 € | 15 385,82 € | 291 686,89 € |
| Année 29 | 142 786,27 € | 9 523,01 € | 148 900,62 € |
| Année 30 | 148 900,62 € | 3 409,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 595 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 264 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 146 € pour cette enveloppe de financement.