Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 600 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 689,26 € | 18 689,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 634 € / mois | 53 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 000 € | 2 808 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 000 € | 2 665 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 600 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 600 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 365,29 € | 90 905,83 € | 2 466 634,71 € |
| Année 2 | 138 218,91 € | 86 052,21 € | 2 328 415,80 € |
| Année 3 | 143 249,14 € | 81 021,98 € | 2 185 166,66 € |
| Année 4 | 148 462,46 € | 75 808,66 € | 2 036 704,20 € |
| Année 5 | 153 865,49 € | 70 405,63 € | 1 882 838,71 € |
| Année 6 | 159 465,16 € | 64 805,96 € | 1 723 373,55 € |
| Année 7 | 165 268,62 € | 59 002,50 € | 1 558 104,93 € |
| Année 8 | 171 283,29 € | 52 987,83 € | 1 386 821,64 € |
| Année 9 | 177 516,85 € | 46 754,27 € | 1 209 304,79 € |
| Année 10 | 183 977,28 € | 40 293,84 € | 1 025 327,51 € |
| Année 11 | 190 672,83 € | 33 598,29 € | 834 654,68 € |
| Année 12 | 197 612,02 € | 26 659,10 € | 637 042,66 € |
| Année 13 | 204 803,79 € | 19 467,33 € | 432 238,87 € |
| Année 14 | 212 257,28 € | 12 013,84 € | 219 981,59 € |
| Année 15 | 219 981,59 € | 4 289,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 600 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 260 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 398 €.