Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 610 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 761,14 € | 18 761,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 852 € / mois | 53 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 800 € | 2 818 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 250 € | 2 675 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 610 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 878,22 € | 91 255,46 € | 2 476 121,78 € |
| Année 2 | 138 750,50 € | 86 383,18 € | 2 337 371,28 € |
| Année 3 | 143 800,08 € | 81 333,60 € | 2 193 571,20 € |
| Année 4 | 149 033,43 € | 76 100,25 € | 2 044 537,77 € |
| Année 5 | 154 457,25 € | 70 676,43 € | 1 890 080,52 € |
| Année 6 | 160 078,46 € | 65 055,22 € | 1 730 002,06 € |
| Année 7 | 165 904,24 € | 59 229,44 € | 1 564 097,82 € |
| Année 8 | 171 942,03 € | 53 191,65 € | 1 392 155,79 € |
| Année 9 | 178 199,60 € | 46 934,08 € | 1 213 956,19 € |
| Année 10 | 184 684,86 € | 40 448,82 € | 1 029 271,33 € |
| Année 11 | 191 406,14 € | 33 727,54 € | 837 865,19 € |
| Année 12 | 198 372,05 € | 26 761,63 € | 639 493,14 € |
| Année 13 | 205 591,48 € | 19 542,20 € | 433 901,66 € |
| Année 14 | 213 073,63 € | 12 060,05 € | 220 828,03 € |
| Année 15 | 220 828,03 € | 4 305,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 610 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 208 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 250 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 320 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 261 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.