Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 610 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 379,47 € | 15 379,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 604 € / mois | 43 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 800 € | 2 818 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 250 € | 2 675 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 610 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 013,81 € | 94 539,83 € | 2 519 986,19 € |
| Année 2 | 93 382,74 € | 91 170,90 € | 2 426 603,45 € |
| Année 3 | 96 877,81 € | 87 675,83 € | 2 329 725,64 € |
| Année 4 | 100 503,64 € | 84 050,00 € | 2 229 222,00 € |
| Année 5 | 104 265,22 € | 80 288,42 € | 2 124 956,78 € |
| Année 6 | 108 167,57 € | 76 386,07 € | 2 016 789,21 € |
| Année 7 | 112 215,95 € | 72 337,69 € | 1 904 573,26 € |
| Année 8 | 116 415,85 € | 68 137,79 € | 1 788 157,41 € |
| Année 9 | 120 772,98 € | 63 780,66 € | 1 667 384,43 € |
| Année 10 | 125 293,16 € | 59 260,48 € | 1 542 091,27 € |
| Année 11 | 129 982,50 € | 54 571,14 € | 1 412 108,77 € |
| Année 12 | 134 847,36 € | 49 706,28 € | 1 277 261,41 € |
| Année 13 | 139 894,33 € | 44 659,31 € | 1 137 367,08 € |
| Année 14 | 145 130,14 € | 39 423,50 € | 992 236,94 € |
| Année 15 | 150 561,97 € | 33 991,67 € | 841 674,97 € |
| Année 16 | 156 197,05 € | 28 356,59 € | 685 477,92 € |
| Année 17 | 162 043,04 € | 22 510,60 € | 523 434,88 € |
| Année 18 | 168 107,84 € | 16 445,80 € | 355 327,04 € |
| Année 19 | 174 399,63 € | 10 154,01 € | 180 927,41 € |
| Année 20 | 180 927,41 € | 3 626,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 610 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 320 € pour cette enveloppe de financement.