Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 660 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 674,10 € | 15 674,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 497 € / mois | 44 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 800 € | 2 872 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 500 € | 2 726 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 660 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 738,26 € | 96 350,94 € | 2 568 261,74 € |
| Année 2 | 95 171,74 € | 92 917,46 € | 2 473 090,00 € |
| Année 3 | 98 733,75 € | 89 355,45 € | 2 374 356,25 € |
| Année 4 | 102 429,08 € | 85 660,12 € | 2 271 927,17 € |
| Année 5 | 106 262,68 € | 81 826,52 € | 2 165 664,49 € |
| Année 6 | 110 239,79 € | 77 849,41 € | 2 055 424,70 € |
| Année 7 | 114 365,76 € | 73 723,44 € | 1 941 058,94 € |
| Année 8 | 118 646,12 € | 69 443,08 € | 1 822 412,82 € |
| Année 9 | 123 086,72 € | 65 002,48 € | 1 699 326,10 € |
| Année 10 | 127 693,47 € | 60 395,73 € | 1 571 632,63 € |
| Année 11 | 132 472,68 € | 55 616,52 € | 1 439 159,95 € |
| Année 12 | 137 430,73 € | 50 658,47 € | 1 301 729,22 € |
| Année 13 | 142 574,39 € | 45 514,81 € | 1 159 154,83 € |
| Année 14 | 147 910,51 € | 40 178,69 € | 1 011 244,32 € |
| Année 15 | 153 446,37 € | 34 642,83 € | 857 797,95 € |
| Année 16 | 159 189,43 € | 28 899,77 € | 698 608,52 € |
| Année 17 | 165 147,40 € | 22 941,80 € | 533 461,12 € |
| Année 18 | 171 328,39 € | 16 760,81 € | 362 132,73 € |
| Année 19 | 177 740,72 € | 10 348,48 € | 184 392,01 € |
| Année 20 | 184 392,01 € | 3 696,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 660 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 212 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 500 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 266 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.