Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 660 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 007,86 € | 13 007,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 418 € / mois | 37 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 800 € | 2 872 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 500 € | 2 726 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 660 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 238,57 € | 110 855,75 € | 2 614 761,43 € |
| Année 2 | 47 175,60 € | 108 918,72 € | 2 567 585,83 € |
| Année 3 | 49 195,56 € | 106 898,76 € | 2 518 390,27 € |
| Année 4 | 51 302,01 € | 104 792,31 € | 2 467 088,26 € |
| Année 5 | 53 498,68 € | 102 595,64 € | 2 413 589,58 € |
| Année 6 | 55 789,36 € | 100 304,96 € | 2 357 800,22 € |
| Année 7 | 58 178,17 € | 97 916,15 € | 2 299 622,05 € |
| Année 8 | 60 669,24 € | 95 425,08 € | 2 238 952,81 € |
| Année 9 | 63 266,99 € | 92 827,33 € | 2 175 685,82 € |
| Année 10 | 65 975,94 € | 90 118,38 € | 2 109 709,88 € |
| Année 11 | 68 800,89 € | 87 293,43 € | 2 040 908,99 € |
| Année 12 | 71 746,81 € | 84 347,51 € | 1 969 162,18 € |
| Année 13 | 74 818,86 € | 81 275,46 € | 1 894 343,32 € |
| Année 14 | 78 022,48 € | 78 071,84 € | 1 816 320,84 € |
| Année 15 | 81 363,21 € | 74 731,11 € | 1 734 957,63 € |
| Année 16 | 84 847,04 € | 71 247,28 € | 1 650 110,59 € |
| Année 17 | 88 480,02 € | 67 614,30 € | 1 561 630,57 € |
| Année 18 | 92 268,55 € | 63 825,77 € | 1 469 362,02 € |
| Année 19 | 96 219,30 € | 59 875,02 € | 1 373 142,72 € |
| Année 20 | 100 339,24 € | 55 755,08 € | 1 272 803,48 € |
| Année 21 | 104 635,55 € | 51 458,77 € | 1 168 167,93 € |
| Année 22 | 109 115,84 € | 46 978,48 € | 1 059 052,09 € |
| Année 23 | 113 787,96 € | 42 306,36 € | 945 264,13 € |
| Année 24 | 118 660,14 € | 37 434,18 € | 826 603,99 € |
| Année 25 | 123 740,93 € | 32 353,39 € | 702 863,06 € |
| Année 26 | 129 039,27 € | 27 055,05 € | 573 823,79 € |
| Année 27 | 134 564,49 € | 21 529,83 € | 439 259,30 € |
| Année 28 | 140 326,26 € | 15 768,06 € | 298 933,04 € |
| Année 29 | 146 334,75 € | 9 759,57 € | 152 598,29 € |
| Année 30 | 152 598,29 € | 3 493,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 660 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 212 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 165 €.