Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 760 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 496,87 € | 13 496,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 900 € / mois | 38 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 800 € | 2 980 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 000 € | 2 829 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 760 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 939,20 € | 115 023,24 € | 2 713 060,80 € |
| Année 2 | 48 949,02 € | 113 013,42 € | 2 664 111,78 € |
| Année 3 | 51 044,92 € | 110 917,52 € | 2 613 066,86 € |
| Année 4 | 53 230,56 € | 108 731,88 € | 2 559 836,30 € |
| Année 5 | 55 509,78 € | 106 452,66 € | 2 504 326,52 € |
| Année 6 | 57 886,61 € | 104 075,83 € | 2 446 439,91 € |
| Année 7 | 60 365,20 € | 101 597,24 € | 2 386 074,71 € |
| Année 8 | 62 949,93 € | 99 012,51 € | 2 323 124,78 € |
| Année 9 | 65 645,31 € | 96 317,13 € | 2 257 479,47 € |
| Année 10 | 68 456,08 € | 93 506,36 € | 2 189 023,39 € |
| Année 11 | 71 387,25 € | 90 575,19 € | 2 117 636,14 € |
| Année 12 | 74 443,89 € | 87 518,55 € | 2 043 192,25 € |
| Année 13 | 77 631,47 € | 84 330,97 € | 1 965 560,78 € |
| Année 14 | 80 955,49 € | 81 006,95 € | 1 884 605,29 € |
| Année 15 | 84 421,83 € | 77 540,61 € | 1 800 183,46 € |
| Année 16 | 88 036,62 € | 73 925,82 € | 1 712 146,84 € |
| Année 17 | 91 806,15 € | 70 156,29 € | 1 620 340,69 € |
| Année 18 | 95 737,12 € | 66 225,32 € | 1 524 603,57 € |
| Année 19 | 99 836,39 € | 62 126,05 € | 1 424 767,18 € |
| Année 20 | 104 111,18 € | 57 851,26 € | 1 320 656,00 € |
| Année 21 | 108 569,01 € | 53 393,43 € | 1 212 086,99 € |
| Année 22 | 113 217,74 € | 48 744,70 € | 1 098 869,25 € |
| Année 23 | 118 065,50 € | 43 896,94 € | 980 803,75 € |
| Année 24 | 123 120,84 € | 38 841,60 € | 857 682,91 € |
| Année 25 | 128 392,58 € | 33 569,86 € | 729 290,33 € |
| Année 26 | 133 890,13 € | 28 072,31 € | 595 400,20 € |
| Année 27 | 139 623,02 € | 22 339,42 € | 455 777,18 € |
| Année 28 | 145 601,42 € | 16 361,02 € | 310 175,76 € |
| Année 29 | 151 835,77 € | 10 126,67 € | 158 339,99 € |
| Année 30 | 158 339,99 € | 3 625,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 760 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 120 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 000 € (2,5%).