Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 760 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 839,37 € | 19 839,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 119 € / mois | 56 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 800 € | 2 980 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 000 € | 2 829 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 760 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 572,41 € | 96 500,03 € | 2 618 427,59 € |
| Année 2 | 146 724,71 € | 91 347,73 € | 2 471 702,88 € |
| Année 3 | 152 064,52 € | 86 007,92 € | 2 319 638,36 € |
| Année 4 | 157 598,63 € | 80 473,81 € | 2 162 039,73 € |
| Année 5 | 163 334,16 € | 74 738,28 € | 1 998 705,57 € |
| Année 6 | 169 278,44 € | 68 794,00 € | 1 829 427,13 € |
| Année 7 | 175 439,04 € | 62 633,40 € | 1 653 988,09 € |
| Année 8 | 181 823,85 € | 56 248,59 € | 1 472 164,24 € |
| Année 9 | 188 441,01 € | 49 631,43 € | 1 283 723,23 € |
| Année 10 | 195 298,99 € | 42 773,45 € | 1 088 424,24 € |
| Année 11 | 202 406,58 € | 35 665,86 € | 886 017,66 € |
| Année 12 | 209 772,83 € | 28 299,61 € | 676 244,83 € |
| Année 13 | 217 407,12 € | 20 665,32 € | 458 837,71 € |
| Année 14 | 225 319,31 € | 12 753,13 € | 233 518,40 € |
| Année 15 | 233 518,40 € | 4 553,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 760 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.