Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 860 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 558,18 € | 20 558,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 298 € / mois | 58 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 800 € | 3 088 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 500 € | 2 931 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 701,76 € | 99 996,40 € | 2 713 298,24 € |
| Année 2 | 152 040,71 € | 94 657,45 € | 2 561 257,53 € |
| Année 3 | 157 573,98 € | 89 124,18 € | 2 403 683,55 € |
| Année 4 | 163 308,62 € | 83 389,54 € | 2 240 374,93 € |
| Année 5 | 169 251,95 € | 77 446,21 € | 2 071 122,98 € |
| Année 6 | 175 411,59 € | 71 286,57 € | 1 895 711,39 € |
| Année 7 | 181 795,41 € | 64 902,75 € | 1 713 915,98 € |
| Année 8 | 188 411,52 € | 58 286,64 € | 1 525 504,46 € |
| Année 9 | 195 268,45 € | 51 429,71 € | 1 330 236,01 € |
| Année 10 | 202 374,91 € | 44 323,25 € | 1 127 861,10 € |
| Année 11 | 209 739,99 € | 36 958,17 € | 918 121,11 € |
| Année 12 | 217 373,14 € | 29 325,02 € | 700 747,97 € |
| Année 13 | 225 284,06 € | 21 414,10 € | 475 463,91 € |
| Année 14 | 233 482,88 € | 13 215,28 € | 241 981,03 € |
| Année 15 | 241 981,03 € | 4 718,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 860 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 286 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.