Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 960 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 277,00 € | 21 277,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 476 € / mois | 60 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 800 € | 3 196 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 000 € | 3 034 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 960 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 831,21 € | 103 492,79 € | 2 808 168,79 € |
| Année 2 | 157 356,85 € | 97 967,15 € | 2 650 811,94 € |
| Année 3 | 163 083,59 € | 92 240,41 € | 2 487 728,35 € |
| Année 4 | 169 018,73 € | 86 305,27 € | 2 318 709,62 € |
| Année 5 | 175 169,90 € | 80 154,10 € | 2 143 539,72 € |
| Année 6 | 181 544,91 € | 73 779,09 € | 1 961 994,81 € |
| Année 7 | 188 151,92 € | 67 172,08 € | 1 773 842,89 € |
| Année 8 | 194 999,41 € | 60 324,59 € | 1 578 843,48 € |
| Année 9 | 202 096,06 € | 53 227,94 € | 1 376 747,42 € |
| Année 10 | 209 450,99 € | 45 873,01 € | 1 167 296,43 € |
| Année 11 | 217 073,61 € | 38 250,39 € | 950 222,82 € |
| Année 12 | 224 973,66 € | 30 350,34 € | 725 249,16 € |
| Année 13 | 233 161,17 € | 22 162,83 € | 492 087,99 € |
| Année 14 | 241 646,68 € | 13 677,32 € | 250 441,31 € |
| Année 15 | 250 441,31 € | 4 882,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 960 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 236 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 296 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.