Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 960 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 474,91 € | 14 474,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 863 € / mois | 41 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 800 € | 3 196 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 000 € | 3 034 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 960 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 340,64 € | 123 358,28 € | 2 909 659,36 € |
| Année 2 | 52 496,12 € | 121 202,80 € | 2 857 163,24 € |
| Année 3 | 54 743,93 € | 118 954,99 € | 2 802 419,31 € |
| Année 4 | 57 087,92 € | 116 611,00 € | 2 745 331,39 € |
| Année 5 | 59 532,32 € | 114 166,60 € | 2 685 799,07 € |
| Année 6 | 62 081,37 € | 111 617,55 € | 2 623 717,70 € |
| Année 7 | 64 739,59 € | 108 959,33 € | 2 558 978,11 € |
| Année 8 | 67 511,59 € | 106 187,33 € | 2 491 466,52 € |
| Année 9 | 70 402,31 € | 103 296,61 € | 2 421 064,21 € |
| Année 10 | 73 416,81 € | 100 282,11 € | 2 347 647,40 € |
| Année 11 | 76 560,35 € | 97 138,57 € | 2 271 087,05 € |
| Année 12 | 79 838,52 € | 93 860,40 € | 2 191 248,53 € |
| Année 13 | 83 257,05 € | 90 441,87 € | 2 107 991,48 € |
| Année 14 | 86 821,96 € | 86 876,96 € | 2 021 169,52 € |
| Année 15 | 90 539,49 € | 83 159,43 € | 1 930 630,03 € |
| Année 16 | 94 416,20 € | 79 282,72 € | 1 836 213,83 € |
| Année 17 | 98 458,93 € | 75 239,99 € | 1 737 754,90 € |
| Année 18 | 102 674,72 € | 71 024,20 € | 1 635 080,18 € |
| Année 19 | 107 071,06 € | 66 627,86 € | 1 528 009,12 € |
| Année 20 | 111 655,65 € | 62 043,27 € | 1 416 353,47 € |
| Année 21 | 116 436,50 € | 57 262,42 € | 1 299 916,97 € |
| Année 22 | 121 422,09 € | 52 276,83 € | 1 178 494,88 € |
| Année 23 | 126 621,15 € | 47 077,77 € | 1 051 873,73 € |
| Année 24 | 132 042,78 € | 41 656,14 € | 919 830,95 € |
| Année 25 | 137 696,62 € | 36 002,30 € | 782 134,33 € |
| Année 26 | 143 592,50 € | 30 106,42 € | 638 541,83 € |
| Année 27 | 149 740,84 € | 23 958,08 € | 488 800,99 € |
| Année 28 | 156 152,46 € | 17 546,46 € | 332 648,53 € |
| Année 29 | 162 838,60 € | 10 860,32 € | 169 809,93 € |
| Année 30 | 169 809,93 € | 3 887,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 960 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 357 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 236 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 000 € (2,5%).