Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 960 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 218,28 € | 15 218,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 116 € / mois | 43 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 800 € | 3 196 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 000 € | 3 034 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 960 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 863,23 € | 109 756,13 € | 2 887 136,77 € |
| Année 2 | 75 643,05 € | 106 976,31 € | 2 811 493,72 € |
| Année 3 | 78 528,93 € | 104 090,43 € | 2 732 964,79 € |
| Année 4 | 81 524,92 € | 101 094,44 € | 2 651 439,87 € |
| Année 5 | 84 635,19 € | 97 984,17 € | 2 566 804,68 € |
| Année 6 | 87 864,14 € | 94 755,22 € | 2 478 940,54 € |
| Année 7 | 91 216,28 € | 91 403,08 € | 2 387 724,26 € |
| Année 8 | 94 696,29 € | 87 923,07 € | 2 293 027,97 € |
| Année 9 | 98 309,09 € | 84 310,27 € | 2 194 718,88 € |
| Année 10 | 102 059,68 € | 80 559,68 € | 2 092 659,20 € |
| Année 11 | 105 953,42 € | 76 665,94 € | 1 986 705,78 € |
| Année 12 | 109 995,66 € | 72 623,70 € | 1 876 710,12 € |
| Année 13 | 114 192,13 € | 68 427,23 € | 1 762 517,99 € |
| Année 14 | 118 548,72 € | 64 070,64 € | 1 643 969,27 € |
| Année 15 | 123 071,51 € | 59 547,85 € | 1 520 897,76 € |
| Année 16 | 127 766,84 € | 54 852,52 € | 1 393 130,92 € |
| Année 17 | 132 641,30 € | 49 978,06 € | 1 260 489,62 € |
| Année 18 | 137 701,73 € | 44 917,63 € | 1 122 787,89 € |
| Année 19 | 142 955,25 € | 39 664,11 € | 979 832,64 € |
| Année 20 | 148 409,17 € | 34 210,19 € | 831 423,47 € |
| Année 21 | 154 071,18 € | 28 548,18 € | 677 352,29 € |
| Année 22 | 159 949,20 € | 22 670,16 € | 517 403,09 € |
| Année 23 | 166 051,47 € | 16 567,89 € | 351 351,62 € |
| Année 24 | 172 386,55 € | 10 232,81 € | 178 965,07 € |
| Année 25 | 178 965,07 € | 3 656,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 960 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 520 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 481 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.