Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 010 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 475,35 € | 15 475,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 895 € / mois | 44 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 800 € | 3 250 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 250 € | 3 085 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 010 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 094,09 € | 111 610,11 € | 2 935 905,91 € |
| Année 2 | 76 920,85 € | 108 783,35 € | 2 858 985,06 € |
| Année 3 | 79 855,51 € | 105 848,69 € | 2 779 129,55 € |
| Année 4 | 82 902,08 € | 102 802,12 € | 2 696 227,47 € |
| Année 5 | 86 064,91 € | 99 639,29 € | 2 610 162,56 € |
| Année 6 | 89 348,38 € | 96 355,82 € | 2 520 814,18 € |
| Année 7 | 92 757,15 € | 92 947,05 € | 2 428 057,03 € |
| Année 8 | 96 295,97 € | 89 408,23 € | 2 331 761,06 € |
| Année 9 | 99 969,78 € | 85 734,42 € | 2 231 791,28 € |
| Année 10 | 103 783,75 € | 81 920,45 € | 2 128 007,53 € |
| Année 11 | 107 743,24 € | 77 960,96 € | 2 020 264,29 € |
| Année 12 | 111 853,80 € | 73 850,40 € | 1 908 410,49 € |
| Année 13 | 116 121,15 € | 69 583,05 € | 1 792 289,34 € |
| Année 14 | 120 551,31 € | 65 152,89 € | 1 671 738,03 € |
| Année 15 | 125 150,51 € | 60 553,69 € | 1 546 587,52 € |
| Année 16 | 129 925,16 € | 55 779,04 € | 1 416 662,36 € |
| Année 17 | 134 881,97 € | 50 822,23 € | 1 281 780,39 € |
| Année 18 | 140 027,90 € | 45 676,30 € | 1 141 752,49 € |
| Année 19 | 145 370,13 € | 40 334,07 € | 996 382,36 € |
| Année 20 | 150 916,20 € | 34 788,00 € | 845 466,16 € |
| Année 21 | 156 673,85 € | 29 030,35 € | 688 792,31 € |
| Année 22 | 162 651,16 € | 23 053,04 € | 526 141,15 € |
| Année 23 | 168 856,51 € | 16 847,69 € | 357 284,64 € |
| Année 24 | 175 298,62 € | 10 405,58 € | 181 986,02 € |
| Année 25 | 181 986,02 € | 3 717,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 010 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 215 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 120 € pour cette enveloppe de financement.