Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 010 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 719,42 € | 14 719,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 604 € / mois | 42 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 800 € | 3 250 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 250 € | 3 085 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 010 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 191,01 € | 125 442,03 € | 2 958 808,99 € |
| Année 2 | 53 382,92 € | 123 250,12 € | 2 905 426,07 € |
| Année 3 | 55 668,67 € | 120 964,37 € | 2 849 757,40 € |
| Année 4 | 58 052,27 € | 118 580,77 € | 2 791 705,13 € |
| Année 5 | 60 537,95 € | 116 095,09 € | 2 731 167,18 € |
| Année 6 | 63 130,08 € | 113 502,96 € | 2 668 037,10 € |
| Année 7 | 65 833,15 € | 110 799,89 € | 2 602 203,95 € |
| Année 8 | 68 652,04 € | 107 981,00 € | 2 533 551,91 € |
| Année 9 | 71 591,57 € | 105 041,47 € | 2 461 960,34 € |
| Année 10 | 74 656,96 € | 101 976,08 € | 2 387 303,38 € |
| Année 11 | 77 853,62 € | 98 779,42 € | 2 309 449,76 € |
| Année 12 | 81 187,16 € | 95 445,88 € | 2 228 262,60 € |
| Année 13 | 84 663,44 € | 91 969,60 € | 2 143 599,16 € |
| Année 14 | 88 288,56 € | 88 344,48 € | 2 055 310,60 € |
| Année 15 | 92 068,89 € | 84 564,15 € | 1 963 241,71 € |
| Année 16 | 96 011,11 € | 80 621,93 € | 1 867 230,60 € |
| Année 17 | 100 122,10 € | 76 510,94 € | 1 767 108,50 € |
| Année 18 | 104 409,14 € | 72 223,90 € | 1 662 699,36 € |
| Année 19 | 108 879,73 € | 67 753,31 € | 1 553 819,63 € |
| Année 20 | 113 541,74 € | 63 091,30 € | 1 440 277,89 € |
| Année 21 | 118 403,39 € | 58 229,65 € | 1 321 874,50 € |
| Année 22 | 123 473,18 € | 53 159,86 € | 1 198 401,32 € |
| Année 23 | 128 760,05 € | 47 872,99 € | 1 069 641,27 € |
| Année 24 | 134 273,30 € | 42 359,74 € | 935 367,97 € |
| Année 25 | 140 022,60 € | 36 610,44 € | 795 345,37 € |
| Année 26 | 146 018,09 € | 30 614,95 € | 649 327,28 € |
| Année 27 | 152 270,29 € | 24 362,75 € | 497 056,99 € |
| Année 28 | 158 790,22 € | 17 842,82 € | 338 266,77 € |
| Année 29 | 165 589,31 € | 11 043,73 € | 172 677,46 € |
| Année 30 | 172 677,46 € | 3 953,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 010 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 240 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 250 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 120 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.