Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 110 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 208,43 € | 15 208,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 086 € / mois | 43 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 800 € | 3 358 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 750 € | 3 187 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 110 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 891,63 € | 129 609,53 € | 3 057 108,37 € |
| Année 2 | 55 156,33 € | 127 344,83 € | 3 001 952,04 € |
| Année 3 | 57 518,02 € | 124 983,14 € | 2 944 434,02 € |
| Année 4 | 59 980,81 € | 122 520,35 € | 2 884 453,21 € |
| Année 5 | 62 549,09 € | 119 952,07 € | 2 821 904,12 € |
| Année 6 | 65 227,32 € | 117 273,84 € | 2 756 676,80 € |
| Année 7 | 68 020,22 € | 114 480,94 € | 2 688 656,58 € |
| Année 8 | 70 932,70 € | 111 568,46 € | 2 617 723,88 € |
| Année 9 | 73 969,91 € | 108 531,25 € | 2 543 753,97 € |
| Année 10 | 77 137,15 € | 105 364,01 € | 2 466 616,82 € |
| Année 11 | 80 440,01 € | 102 061,15 € | 2 386 176,81 € |
| Année 12 | 83 884,28 € | 98 616,88 € | 2 302 292,53 € |
| Année 13 | 87 476,05 € | 95 025,11 € | 2 214 816,48 € |
| Année 14 | 91 221,59 € | 91 279,57 € | 2 123 594,89 € |
| Année 15 | 95 127,51 € | 87 373,65 € | 2 028 467,38 € |
| Année 16 | 99 200,67 € | 83 300,49 € | 1 929 266,71 € |
| Année 17 | 103 448,27 € | 79 052,89 € | 1 825 818,44 € |
| Année 18 | 107 877,73 € | 74 623,43 € | 1 717 940,71 € |
| Année 19 | 112 496,81 € | 70 004,35 € | 1 605 443,90 € |
| Année 20 | 117 313,72 € | 65 187,44 € | 1 488 130,18 € |
| Année 21 | 122 336,84 € | 60 164,32 € | 1 365 793,34 € |
| Année 22 | 127 575,07 € | 54 926,09 € | 1 238 218,27 € |
| Année 23 | 133 037,57 € | 49 463,59 € | 1 105 180,70 € |
| Année 24 | 138 734,00 € | 43 767,16 € | 966 446,70 € |
| Année 25 | 144 674,29 € | 37 826,87 € | 821 772,41 € |
| Année 26 | 150 868,97 € | 31 632,19 € | 670 903,44 € |
| Année 27 | 157 328,86 € | 25 172,30 € | 513 574,58 € |
| Année 28 | 164 065,39 € | 18 435,77 € | 349 509,19 € |
| Année 29 | 171 090,35 € | 11 410,81 € | 178 418,84 € |
| Année 30 | 178 418,84 € | 4 085,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 110 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 248 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 750 € (2,5%).