Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 110 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 355,23 € | 22 355,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 743 € / mois | 63 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 800 € | 3 358 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 750 € | 3 187 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 110 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 525,43 € | 108 737,33 € | 2 950 474,57 € |
| Année 2 | 165 331,07 € | 102 931,69 € | 2 785 143,50 € |
| Année 3 | 171 348,02 € | 96 914,74 € | 2 613 795,48 € |
| Année 4 | 177 583,93 € | 90 678,83 € | 2 436 211,55 € |
| Année 5 | 184 046,79 € | 84 215,97 € | 2 252 164,76 € |
| Année 6 | 190 744,88 € | 77 517,88 € | 2 061 419,88 € |
| Année 7 | 197 686,70 € | 70 576,06 € | 1 863 733,18 € |
| Année 8 | 204 881,18 € | 63 381,58 € | 1 658 852,00 € |
| Année 9 | 212 337,48 € | 55 925,28 € | 1 446 514,52 € |
| Année 10 | 220 065,14 € | 48 197,62 € | 1 226 449,38 € |
| Année 11 | 228 074,02 € | 40 188,74 € | 998 375,36 € |
| Année 12 | 236 374,38 € | 31 888,38 € | 762 000,98 € |
| Année 13 | 244 976,88 € | 23 285,88 € | 517 024,10 € |
| Année 14 | 253 892,34 € | 14 370,42 € | 263 131,76 € |
| Année 15 | 263 131,76 € | 5 130,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 110 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 248 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 750 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.