Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 660 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 675,89 € | 13 675,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 442 € / mois | 39 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 800 € | 2 872 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 500 € | 2 726 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 660 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 478,47 € | 98 632,21 € | 2 594 521,53 € |
| Année 2 | 67 976,57 € | 96 134,11 € | 2 526 544,96 € |
| Année 3 | 70 569,97 € | 93 540,71 € | 2 455 974,99 € |
| Année 4 | 73 262,29 € | 90 848,39 € | 2 382 712,70 € |
| Année 5 | 76 057,35 € | 88 053,33 € | 2 306 655,35 € |
| Année 6 | 78 959,03 € | 85 151,65 € | 2 227 696,32 € |
| Année 7 | 81 971,42 € | 82 139,26 € | 2 145 724,90 € |
| Année 8 | 85 098,74 € | 79 011,94 € | 2 060 626,16 € |
| Année 9 | 88 345,37 € | 75 765,31 € | 1 972 280,79 € |
| Année 10 | 91 715,86 € | 72 394,82 € | 1 880 564,93 € |
| Année 11 | 95 214,95 € | 68 895,73 € | 1 785 349,98 € |
| Année 12 | 98 847,51 € | 65 263,17 € | 1 686 502,47 € |
| Année 13 | 102 618,67 € | 61 492,01 € | 1 583 883,80 € |
| Année 14 | 106 533,71 € | 57 576,97 € | 1 477 350,09 € |
| Année 15 | 110 598,10 € | 53 512,58 € | 1 366 751,99 € |
| Année 16 | 114 817,57 € | 49 293,11 € | 1 251 934,42 € |
| Année 17 | 119 197,99 € | 44 912,69 € | 1 132 736,43 € |
| Année 18 | 123 745,56 € | 40 365,12 € | 1 008 990,87 € |
| Année 19 | 128 466,60 € | 35 644,08 € | 880 524,27 € |
| Année 20 | 133 367,78 € | 30 742,90 € | 747 156,49 € |
| Année 21 | 138 455,94 € | 25 654,74 € | 608 700,55 € |
| Année 22 | 143 738,21 € | 20 372,47 € | 464 962,34 € |
| Année 23 | 149 222,01 € | 14 888,67 € | 315 740,33 € |
| Année 24 | 154 915,00 € | 9 195,68 € | 160 825,33 € |
| Année 25 | 160 825,33 € | 3 285,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 660 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 212 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 500 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 074 €.