Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 710 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 932,96 € | 13 932,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 221 € / mois | 39 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 800 € | 2 926 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 750 € | 2 777 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 710 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 709,34 € | 100 486,18 € | 2 643 290,66 € |
| Année 2 | 69 254,38 € | 97 941,14 € | 2 574 036,28 € |
| Année 3 | 71 896,52 € | 95 299,00 € | 2 502 139,76 € |
| Année 4 | 74 639,47 € | 92 556,05 € | 2 427 500,29 € |
| Année 5 | 77 487,06 € | 89 708,46 € | 2 350 013,23 € |
| Année 6 | 80 443,30 € | 86 752,22 € | 2 269 569,93 € |
| Année 7 | 83 512,30 € | 83 683,22 € | 2 186 057,63 € |
| Année 8 | 86 698,42 € | 80 497,10 € | 2 099 359,21 € |
| Année 9 | 90 006,06 € | 77 189,46 € | 2 009 353,15 € |
| Année 10 | 93 439,90 € | 73 755,62 € | 1 915 913,25 € |
| Année 11 | 97 004,77 € | 70 190,75 € | 1 818 908,48 € |
| Année 12 | 100 705,64 € | 66 489,88 € | 1 718 202,84 € |
| Année 13 | 104 547,67 € | 62 647,85 € | 1 613 655,17 € |
| Année 14 | 108 536,32 € | 58 659,20 € | 1 505 118,85 € |
| Année 15 | 112 677,10 € | 54 518,42 € | 1 392 441,75 € |
| Année 16 | 116 975,88 € | 50 219,64 € | 1 275 465,87 € |
| Année 17 | 121 438,65 € | 45 756,87 € | 1 154 027,22 € |
| Année 18 | 126 071,71 € | 41 123,81 € | 1 027 955,51 € |
| Année 19 | 130 881,51 € | 36 314,01 € | 897 074,00 € |
| Année 20 | 135 874,81 € | 31 320,71 € | 761 199,19 € |
| Année 21 | 141 058,60 € | 26 136,92 € | 620 140,59 € |
| Année 22 | 146 440,18 € | 20 755,34 € | 473 700,41 € |
| Année 23 | 152 027,07 € | 15 168,45 € | 321 673,34 € |
| Année 24 | 157 827,09 € | 9 368,43 € | 163 846,25 € |
| Année 25 | 163 846,25 € | 3 347,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 710 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 808 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 271 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.