Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 700 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 912,74 € | 15 912,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 220 € / mois | 45 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 040 € | 2 916 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 513 € | 2 768 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 700 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 134,95 € | 97 817,93 € | 2 607 365,05 € |
| Année 2 | 96 620,69 € | 94 332,19 € | 2 510 744,36 € |
| Année 3 | 100 236,95 € | 90 715,93 € | 2 410 507,41 € |
| Année 4 | 103 988,53 € | 86 964,35 € | 2 306 518,88 € |
| Année 5 | 107 880,50 € | 83 072,38 € | 2 198 638,38 € |
| Année 6 | 111 918,14 € | 79 034,74 € | 2 086 720,24 € |
| Année 7 | 116 106,92 € | 74 845,96 € | 1 970 613,32 € |
| Année 8 | 120 452,45 € | 70 500,43 € | 1 850 160,87 € |
| Année 9 | 124 960,65 € | 65 992,23 € | 1 725 200,22 € |
| Année 10 | 129 637,56 € | 61 315,32 € | 1 595 562,66 € |
| Année 11 | 134 489,49 € | 56 463,39 € | 1 461 073,17 € |
| Année 12 | 139 523,07 € | 51 429,81 € | 1 321 550,10 € |
| Année 13 | 144 745,01 € | 46 207,87 € | 1 176 805,09 € |
| Année 14 | 150 162,38 € | 40 790,50 € | 1 026 642,71 € |
| Année 15 | 155 782,53 € | 35 170,35 € | 870 860,18 € |
| Année 16 | 161 613,00 € | 29 339,88 € | 709 247,18 € |
| Année 17 | 167 661,74 € | 23 291,14 € | 541 585,44 € |
| Année 18 | 173 936,81 € | 17 016,07 € | 367 648,63 € |
| Année 19 | 180 446,77 € | 10 506,11 € | 187 201,86 € |
| Année 20 | 187 201,86 € | 3 752,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 700 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 270 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 465 €.