Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 750 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 207,37 € | 16 207,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 113 € / mois | 46 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 040 € | 2 970 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 763 € | 2 819 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 750 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 750 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 859,39 € | 99 629,05 € | 2 655 640,61 € |
| Année 2 | 98 409,70 € | 96 078,74 € | 2 557 230,91 € |
| Année 3 | 102 092,90 € | 92 395,54 € | 2 455 138,01 € |
| Année 4 | 105 913,94 € | 88 574,50 € | 2 349 224,07 € |
| Année 5 | 109 877,98 € | 84 610,46 € | 2 239 346,09 € |
| Année 6 | 113 990,39 € | 80 498,05 € | 2 125 355,70 € |
| Année 7 | 118 256,70 € | 76 231,74 € | 2 007 099,00 € |
| Année 8 | 122 682,71 € | 71 805,73 € | 1 884 416,29 € |
| Année 9 | 127 274,37 € | 67 214,07 € | 1 757 141,92 € |
| Année 10 | 132 037,87 € | 62 450,57 € | 1 625 104,05 € |
| Année 11 | 136 979,67 € | 57 508,77 € | 1 488 124,38 € |
| Année 12 | 142 106,42 € | 52 382,02 € | 1 346 017,96 € |
| Année 13 | 147 425,05 € | 47 063,39 € | 1 198 592,91 € |
| Année 14 | 152 942,75 € | 41 545,69 € | 1 045 650,16 € |
| Année 15 | 158 666,93 € | 35 821,51 € | 886 983,23 € |
| Année 16 | 164 605,38 € | 29 883,06 € | 722 377,85 € |
| Année 17 | 170 766,09 € | 23 722,35 € | 551 611,76 € |
| Année 18 | 177 157,37 € | 17 331,07 € | 374 454,39 € |
| Année 19 | 183 787,84 € | 10 700,60 € | 190 666,55 € |
| Année 20 | 190 666,55 € | 3 821,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 750 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 307 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 763 € (2,5%).