Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 702 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 924,53 € | 15 924,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 256 € / mois | 45 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 200 € | 2 918 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 563 € | 2 770 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 702 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 203,95 € | 97 890,41 € | 2 609 296,05 € |
| Année 2 | 96 692,34 € | 94 402,02 € | 2 512 603,71 € |
| Année 3 | 100 311,22 € | 90 783,14 € | 2 412 292,49 € |
| Année 4 | 104 065,57 € | 87 028,79 € | 2 308 226,92 € |
| Année 5 | 107 960,48 € | 83 133,88 € | 2 200 266,44 € |
| Année 6 | 112 001,11 € | 79 093,25 € | 2 088 265,33 € |
| Année 7 | 116 192,99 € | 74 901,37 € | 1 972 072,34 € |
| Année 8 | 120 541,75 € | 70 552,61 € | 1 851 530,59 € |
| Année 9 | 125 053,27 € | 66 041,09 € | 1 726 477,32 € |
| Année 10 | 129 733,67 € | 61 360,69 € | 1 596 743,65 € |
| Année 11 | 134 589,20 € | 56 505,16 € | 1 462 154,45 € |
| Année 12 | 139 626,49 € | 51 467,87 € | 1 322 527,96 € |
| Année 13 | 144 852,31 € | 46 242,05 € | 1 177 675,65 € |
| Année 14 | 150 273,69 € | 40 820,67 € | 1 027 401,96 € |
| Année 15 | 155 898,00 € | 35 196,36 € | 871 503,96 € |
| Année 16 | 161 732,80 € | 29 361,56 € | 709 771,16 € |
| Année 17 | 167 786,02 € | 23 308,34 € | 541 985,14 € |
| Année 18 | 174 065,74 € | 17 028,62 € | 367 919,40 € |
| Année 19 | 180 580,52 € | 10 513,84 € | 187 338,88 € |
| Année 20 | 187 338,88 € | 3 755,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 702 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 499 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.