Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 752 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 219,16 € | 16 219,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 149 € / mois | 46 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 200 € | 2 972 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 813 € | 2 821 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 752 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 752 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 928,42 € | 99 701,50 € | 2 657 571,58 € |
| Année 2 | 98 481,31 € | 96 148,61 € | 2 559 090,27 € |
| Année 3 | 102 167,19 € | 92 462,73 € | 2 456 923,08 € |
| Année 4 | 105 991,01 € | 88 638,91 € | 2 350 932,07 € |
| Année 5 | 109 957,92 € | 84 672,00 € | 2 240 974,15 € |
| Année 6 | 114 073,33 € | 80 556,59 € | 2 126 900,82 € |
| Année 7 | 118 342,78 € | 76 287,14 € | 2 008 558,04 € |
| Année 8 | 122 772,00 € | 71 857,92 € | 1 885 786,04 € |
| Année 9 | 127 367,00 € | 67 262,92 € | 1 758 419,04 € |
| Année 10 | 132 133,98 € | 62 495,94 € | 1 626 285,06 € |
| Année 11 | 137 079,38 € | 57 550,54 € | 1 489 205,68 € |
| Année 12 | 142 209,85 € | 52 420,07 € | 1 346 995,83 € |
| Année 13 | 147 532,33 € | 47 097,59 € | 1 199 463,50 € |
| Année 14 | 153 054,05 € | 41 575,87 € | 1 046 409,45 € |
| Année 15 | 158 782,42 € | 35 847,50 € | 887 627,03 € |
| Année 16 | 164 725,16 € | 29 904,76 € | 722 901,87 € |
| Année 17 | 170 890,35 € | 23 739,57 € | 552 011,52 € |
| Année 18 | 177 286,29 € | 17 343,63 € | 374 725,23 € |
| Année 19 | 183 921,59 € | 10 708,33 € | 190 803,64 € |
| Année 20 | 190 803,64 € | 3 824,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 752 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 030 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.