Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 752 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 460,20 € | 13 460,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 788 € / mois | 38 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 200 € | 2 972 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 813 € | 2 821 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 752 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 752 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 811,68 € | 114 710,72 € | 2 705 688,32 € |
| Année 2 | 48 816,09 € | 112 706,31 € | 2 656 872,23 € |
| Année 3 | 50 906,29 € | 110 616,11 € | 2 605 965,94 € |
| Année 4 | 53 086,02 € | 108 436,38 € | 2 552 879,92 € |
| Année 5 | 55 359,05 € | 106 163,35 € | 2 497 520,87 € |
| Année 6 | 57 729,41 € | 103 792,99 € | 2 439 791,46 € |
| Année 7 | 60 201,28 € | 101 321,12 € | 2 379 590,18 € |
| Année 8 | 62 778,98 € | 98 743,42 € | 2 316 811,20 € |
| Année 9 | 65 467,04 € | 96 055,36 € | 2 251 344,16 € |
| Année 10 | 68 270,21 € | 93 252,19 € | 2 183 073,95 € |
| Année 11 | 71 193,39 € | 90 329,01 € | 2 111 880,56 € |
| Année 12 | 74 241,76 € | 87 280,64 € | 2 037 638,80 € |
| Année 13 | 77 420,63 € | 84 101,77 € | 1 960 218,17 € |
| Année 14 | 80 735,62 € | 80 786,78 € | 1 879 482,55 € |
| Année 15 | 84 192,56 € | 77 329,84 € | 1 795 289,99 € |
| Année 16 | 87 797,52 € | 73 724,88 € | 1 707 492,47 € |
| Année 17 | 91 556,85 € | 69 965,55 € | 1 615 935,62 € |
| Année 18 | 95 477,11 € | 66 045,29 € | 1 520 458,51 € |
| Année 19 | 99 565,28 € | 61 957,12 € | 1 420 893,23 € |
| Année 20 | 103 828,44 € | 57 693,96 € | 1 317 064,79 € |
| Année 21 | 108 274,16 € | 53 248,24 € | 1 208 790,63 € |
| Année 22 | 112 910,24 € | 48 612,16 € | 1 095 880,39 € |
| Année 23 | 117 744,84 € | 43 777,56 € | 978 135,55 € |
| Année 24 | 122 786,45 € | 38 735,95 € | 855 349,10 € |
| Année 25 | 128 043,93 € | 33 478,47 € | 727 305,17 € |
| Année 26 | 133 526,51 € | 27 995,89 € | 593 778,66 € |
| Année 27 | 139 243,85 € | 22 278,55 € | 454 534,81 € |
| Année 28 | 145 206,00 € | 16 316,40 € | 309 328,81 € |
| Année 29 | 151 423,43 € | 10 098,97 € | 157 905,38 € |
| Année 30 | 157 905,38 € | 3 615,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 752 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 813 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 030 € pour cette enveloppe de financement.