Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 652 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 971,18 € | 12 971,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 307 € / mois | 37 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 200 € | 2 864 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 313 € | 2 718 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 652 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 110,98 € | 110 543,18 € | 2 607 389,02 € |
| Année 2 | 47 042,54 € | 108 611,62 € | 2 560 346,48 € |
| Année 3 | 49 056,80 € | 106 597,36 € | 2 511 289,68 € |
| Année 4 | 51 157,33 € | 104 496,83 € | 2 460 132,35 € |
| Année 5 | 53 347,78 € | 102 306,38 € | 2 406 784,57 € |
| Année 6 | 55 632,00 € | 100 022,16 € | 2 351 152,57 € |
| Année 7 | 58 014,08 € | 97 640,08 € | 2 293 138,49 € |
| Année 8 | 60 498,11 € | 95 156,05 € | 2 232 640,38 € |
| Année 9 | 63 088,54 € | 92 565,62 € | 2 169 551,84 € |
| Année 10 | 65 789,83 € | 89 864,33 € | 2 103 762,01 € |
| Année 11 | 68 606,83 € | 87 047,33 € | 2 035 155,18 € |
| Année 12 | 71 544,46 € | 84 109,70 € | 1 963 610,72 € |
| Année 13 | 74 607,84 € | 81 046,32 € | 1 889 002,88 € |
| Année 14 | 77 802,42 € | 77 851,74 € | 1 811 200,46 € |
| Année 15 | 81 133,73 € | 74 520,43 € | 1 730 066,73 € |
| Année 16 | 84 607,73 € | 71 046,43 € | 1 645 459,00 € |
| Année 17 | 88 230,47 € | 67 423,69 € | 1 557 228,53 € |
| Année 18 | 92 008,32 € | 63 645,84 € | 1 465 220,21 € |
| Année 19 | 95 947,94 € | 59 706,22 € | 1 369 272,27 € |
| Année 20 | 100 056,22 € | 55 597,94 € | 1 269 216,05 € |
| Année 21 | 104 340,44 € | 51 313,72 € | 1 164 875,61 € |
| Année 22 | 108 808,07 € | 46 846,09 € | 1 056 067,54 € |
| Année 23 | 113 467,04 € | 42 187,12 € | 942 600,50 € |
| Année 24 | 118 325,47 € | 37 328,69 € | 824 275,03 € |
| Année 25 | 123 391,93 € | 32 262,23 € | 700 883,10 € |
| Année 26 | 128 675,32 € | 26 978,84 € | 572 207,78 € |
| Année 27 | 134 184,96 € | 21 469,20 € | 438 022,82 € |
| Année 28 | 139 930,47 € | 15 723,69 € | 298 092,35 € |
| Année 29 | 145 922,03 € | 9 732,13 € | 152 170,32 € |
| Année 30 | 152 170,32 € | 3 484,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 652 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 061 €.