Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 652 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 637,33 € | 13 637,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 325 € / mois | 38 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 200 € | 2 864 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 313 € | 2 718 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 652 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 293,85 € | 98 354,11 € | 2 587 206,15 € |
| Année 2 | 67 784,91 € | 95 863,05 € | 2 519 421,24 € |
| Année 3 | 70 371,00 € | 93 276,96 € | 2 449 050,24 € |
| Année 4 | 73 055,73 € | 90 592,23 € | 2 375 994,51 € |
| Année 5 | 75 842,90 € | 87 805,06 € | 2 300 151,61 € |
| Année 6 | 78 736,42 € | 84 911,54 € | 2 221 415,19 € |
| Année 7 | 81 740,30 € | 81 907,66 € | 2 139 674,89 € |
| Année 8 | 84 858,81 € | 78 789,15 € | 2 054 816,08 € |
| Année 9 | 88 096,28 € | 75 551,68 € | 1 966 719,80 € |
| Année 10 | 91 457,26 € | 72 190,70 € | 1 875 262,54 € |
| Année 11 | 94 946,47 € | 68 701,49 € | 1 780 316,07 € |
| Année 12 | 98 568,80 € | 65 079,16 € | 1 681 747,27 € |
| Année 13 | 102 329,34 € | 61 318,62 € | 1 579 417,93 € |
| Année 14 | 106 233,31 € | 57 414,65 € | 1 473 184,62 € |
| Année 15 | 110 286,27 € | 53 361,69 € | 1 362 898,35 € |
| Année 16 | 114 493,84 € | 49 154,12 € | 1 248 404,51 € |
| Année 17 | 118 861,93 € | 44 786,03 € | 1 129 542,58 € |
| Année 18 | 123 396,66 € | 40 251,30 € | 1 006 145,92 € |
| Année 19 | 128 104,37 € | 35 543,59 € | 878 041,55 € |
| Année 20 | 132 991,75 € | 30 656,21 € | 745 049,80 € |
| Année 21 | 138 065,56 € | 25 582,40 € | 606 984,24 € |
| Année 22 | 143 332,94 € | 20 315,02 € | 463 651,30 € |
| Année 23 | 148 801,27 € | 14 846,69 € | 314 850,03 € |
| Année 24 | 154 478,23 € | 9 169,73 € | 160 371,80 € |
| Année 25 | 160 371,80 € | 3 276,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 652 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 964 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.