Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 652 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 629,90 € | 15 629,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 363 € / mois | 44 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 200 € | 2 864 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 313 € | 2 718 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 652 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 479,53 € | 96 079,27 € | 2 561 020,47 € |
| Année 2 | 94 903,33 € | 92 655,47 € | 2 466 117,14 € |
| Année 3 | 98 455,29 € | 89 103,51 € | 2 367 661,85 € |
| Année 4 | 102 140,19 € | 85 418,61 € | 2 265 521,66 € |
| Année 5 | 105 962,98 € | 81 595,82 € | 2 159 558,68 € |
| Année 6 | 109 928,86 € | 77 629,94 € | 2 049 629,82 € |
| Année 7 | 114 043,19 € | 73 515,61 € | 1 935 586,63 € |
| Année 8 | 118 311,50 € | 69 247,30 € | 1 817 275,13 € |
| Année 9 | 122 739,55 € | 64 819,25 € | 1 694 535,58 € |
| Année 10 | 127 333,33 € | 60 225,47 € | 1 567 202,25 € |
| Année 11 | 132 099,05 € | 55 459,75 € | 1 435 103,20 € |
| Année 12 | 137 043,11 € | 50 515,69 € | 1 298 060,09 € |
| Année 13 | 142 172,24 € | 45 386,56 € | 1 155 887,85 € |
| Année 14 | 147 493,35 € | 40 065,45 € | 1 008 394,50 € |
| Année 15 | 153 013,59 € | 34 545,21 € | 855 380,91 € |
| Année 16 | 158 740,44 € | 28 818,36 € | 696 640,47 € |
| Année 17 | 164 681,65 € | 22 877,15 € | 531 958,82 € |
| Année 18 | 170 845,19 € | 16 713,61 € | 361 113,63 € |
| Année 19 | 177 239,43 € | 10 319,37 € | 183 874,20 € |
| Année 20 | 183 874,20 € | 3 685,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 652 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 830 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.