Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 752 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 785,45 € | 19 785,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 956 € / mois | 56 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 200 € | 2 972 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 813 € | 2 821 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 752 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 752 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 187,61 € | 96 237,79 € | 2 611 312,39 € |
| Année 2 | 146 325,87 € | 91 099,53 € | 2 464 986,52 € |
| Année 3 | 151 651,16 € | 85 774,24 € | 2 313 335,36 € |
| Année 4 | 157 170,26 € | 80 255,14 € | 2 156 165,10 € |
| Année 5 | 162 890,19 € | 74 535,21 € | 1 993 274,91 € |
| Année 6 | 168 818,30 € | 68 607,10 € | 1 824 456,61 € |
| Année 7 | 174 962,16 € | 62 463,24 € | 1 649 494,45 € |
| Année 8 | 181 329,60 € | 56 095,80 € | 1 468 164,85 € |
| Année 9 | 187 928,80 € | 49 496,60 € | 1 280 236,05 € |
| Année 10 | 194 768,15 € | 42 657,25 € | 1 085 467,90 € |
| Année 11 | 201 856,41 € | 35 568,99 € | 883 611,49 € |
| Année 12 | 209 202,62 € | 28 222,78 € | 674 408,87 € |
| Année 13 | 216 816,19 € | 20 609,21 € | 457 592,68 € |
| Année 14 | 224 706,85 € | 12 718,55 € | 232 885,83 € |
| Année 15 | 232 885,83 € | 4 540,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 752 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 530 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.