Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 727 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 337,94 € | 13 337,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 418 € / mois | 38 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 200 € | 2 945 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 188 € | 2 795 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 727 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 386,46 € | 113 668,82 € | 2 681 113,54 € |
| Année 2 | 48 372,63 € | 111 682,65 € | 2 632 740,91 € |
| Année 3 | 50 443,86 € | 109 611,42 € | 2 582 297,05 € |
| Année 4 | 52 603,76 € | 107 451,52 € | 2 529 693,29 € |
| Année 5 | 54 856,14 € | 105 199,14 € | 2 474 837,15 € |
| Année 6 | 57 204,97 € | 102 850,31 € | 2 417 632,18 € |
| Année 7 | 59 654,39 € | 100 400,89 € | 2 357 977,79 € |
| Année 8 | 62 208,67 € | 97 846,61 € | 2 295 769,12 € |
| Année 9 | 64 872,31 € | 95 182,97 € | 2 230 896,81 € |
| Année 10 | 67 650,03 € | 92 405,25 € | 2 163 246,78 € |
| Année 11 | 70 546,67 € | 89 508,61 € | 2 092 700,11 € |
| Année 12 | 73 567,32 € | 86 487,96 € | 2 019 132,79 € |
| Année 13 | 76 717,34 € | 83 337,94 € | 1 942 415,45 € |
| Année 14 | 80 002,22 € | 80 053,06 € | 1 862 413,23 € |
| Année 15 | 83 427,75 € | 76 627,53 € | 1 778 985,48 € |
| Année 16 | 86 999,96 € | 73 055,32 € | 1 691 985,52 € |
| Année 17 | 90 725,13 € | 69 330,15 € | 1 601 260,39 € |
| Année 18 | 94 609,82 € | 65 445,46 € | 1 506 650,57 € |
| Année 19 | 98 660,79 € | 61 394,49 € | 1 407 989,78 € |
| Année 20 | 102 885,27 € | 57 170,01 € | 1 305 104,51 € |
| Année 21 | 107 290,59 € | 52 764,69 € | 1 197 813,92 € |
| Année 22 | 111 884,56 € | 48 170,72 € | 1 085 929,36 € |
| Année 23 | 116 675,25 € | 43 380,03 € | 969 254,11 € |
| Année 24 | 121 671,04 € | 38 384,24 € | 847 583,07 € |
| Année 25 | 126 880,75 € | 33 174,53 € | 720 702,32 € |
| Année 26 | 132 313,53 € | 27 741,75 € | 588 388,79 € |
| Année 27 | 137 978,94 € | 22 076,34 € | 450 409,85 € |
| Année 28 | 143 886,92 € | 16 168,36 € | 306 522,93 € |
| Année 29 | 150 047,87 € | 10 007,41 € | 156 475,06 € |
| Année 30 | 156 475,06 € | 3 582,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 727 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 108 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.