Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 627 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 848,93 € | 12 848,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 936 € / mois | 36 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 200 € | 2 837 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 688 € | 2 693 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 627 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 685,86 € | 109 501,30 € | 2 582 814,14 € |
| Année 2 | 46 599,21 € | 107 587,95 € | 2 536 214,93 € |
| Année 3 | 48 594,49 € | 105 592,67 € | 2 487 620,44 € |
| Année 4 | 50 675,23 € | 103 511,93 € | 2 436 945,21 € |
| Année 5 | 52 845,02 € | 101 342,14 € | 2 384 100,19 € |
| Année 6 | 55 107,76 € | 99 079,40 € | 2 328 992,43 € |
| Année 7 | 57 467,37 € | 96 719,79 € | 2 271 525,06 € |
| Année 8 | 59 927,99 € | 94 259,17 € | 2 211 597,07 € |
| Année 9 | 62 493,98 € | 91 693,18 € | 2 149 103,09 € |
| Année 10 | 65 169,85 € | 89 017,31 € | 2 083 933,24 € |
| Année 11 | 67 960,31 € | 86 226,85 € | 2 015 972,93 € |
| Année 12 | 70 870,20 € | 83 316,96 € | 1 945 102,73 € |
| Année 13 | 73 904,73 € | 80 282,43 € | 1 871 198,00 € |
| Année 14 | 77 069,21 € | 77 117,95 € | 1 794 128,79 € |
| Année 15 | 80 369,15 € | 73 818,01 € | 1 713 759,64 € |
| Année 16 | 83 810,40 € | 70 376,76 € | 1 629 949,24 € |
| Année 17 | 87 398,98 € | 66 788,18 € | 1 542 550,26 € |
| Année 18 | 91 141,23 € | 63 045,93 € | 1 451 409,03 € |
| Année 19 | 95 043,73 € | 59 143,43 € | 1 356 365,30 € |
| Année 20 | 99 113,32 € | 55 073,84 € | 1 257 251,98 € |
| Année 21 | 103 357,15 € | 50 830,01 € | 1 153 894,83 € |
| Année 22 | 107 782,68 € | 46 404,48 € | 1 046 112,15 € |
| Année 23 | 112 397,71 € | 41 789,45 € | 933 714,44 € |
| Année 24 | 117 210,36 € | 36 976,80 € | 816 504,08 € |
| Année 25 | 122 229,09 € | 31 958,07 € | 694 274,99 € |
| Année 26 | 127 462,70 € | 26 724,46 € | 566 812,29 € |
| Année 27 | 132 920,39 € | 21 266,77 € | 433 891,90 € |
| Année 28 | 138 611,77 € | 15 575,39 € | 295 280,13 € |
| Année 29 | 144 546,86 € | 9 640,30 € | 150 733,27 € |
| Année 30 | 150 733,27 € | 3 451,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 627 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 711 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.