Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 677 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 093,43 € | 13 093,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 677 € / mois | 37 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 200 € | 2 891 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 938 € | 2 744 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 677 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 536,10 € | 111 585,06 € | 2 631 963,90 € |
| Année 2 | 47 485,86 € | 109 635,30 € | 2 584 478,04 € |
| Année 3 | 49 519,10 € | 107 602,06 € | 2 534 958,94 € |
| Année 4 | 51 639,41 € | 105 481,75 € | 2 483 319,53 € |
| Année 5 | 53 850,50 € | 103 270,66 € | 2 429 469,03 € |
| Année 6 | 56 156,28 € | 100 964,88 € | 2 373 312,75 € |
| Année 7 | 58 560,78 € | 98 560,38 € | 2 314 751,97 € |
| Année 8 | 61 068,25 € | 96 052,91 € | 2 253 683,72 € |
| Année 9 | 63 683,07 € | 93 438,09 € | 2 190 000,65 € |
| Année 10 | 66 409,86 € | 90 711,30 € | 2 123 590,79 € |
| Année 11 | 69 253,39 € | 87 867,77 € | 2 054 337,40 € |
| Année 12 | 72 218,68 € | 84 902,48 € | 1 982 118,72 € |
| Année 13 | 75 310,93 € | 81 810,23 € | 1 906 807,79 € |
| Année 14 | 78 535,58 € | 78 585,58 € | 1 828 272,21 € |
| Année 15 | 81 898,33 € | 75 222,83 € | 1 746 373,88 € |
| Année 16 | 85 405,06 € | 71 716,10 € | 1 660 968,82 € |
| Année 17 | 89 061,93 € | 68 059,23 € | 1 571 906,89 € |
| Année 18 | 92 875,39 € | 64 245,77 € | 1 479 031,50 € |
| Année 19 | 96 852,13 € | 60 269,03 € | 1 382 179,37 € |
| Année 20 | 100 999,14 € | 56 122,02 € | 1 281 180,23 € |
| Année 21 | 105 323,71 € | 51 797,45 € | 1 175 856,52 € |
| Année 22 | 109 833,48 € | 47 287,68 € | 1 066 023,04 € |
| Année 23 | 114 536,33 € | 42 584,83 € | 951 486,71 € |
| Année 24 | 119 440,55 € | 37 680,61 € | 832 046,16 € |
| Année 25 | 124 554,75 € | 32 566,41 € | 707 491,41 € |
| Année 26 | 129 887,93 € | 27 233,23 € | 577 603,48 € |
| Année 27 | 135 449,48 € | 21 671,68 € | 442 154,00 € |
| Année 28 | 141 249,14 € | 15 872,02 € | 300 904,86 € |
| Année 29 | 147 297,14 € | 9 824,02 € | 153 607,72 € |
| Année 30 | 153 607,72 € | 3 517,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 677 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 410 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 214 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 938 € (2,5%).