Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 677 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 246,34 € | 19 246,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 322 € / mois | 54 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 200 € | 2 891 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 938 € | 2 744 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 677 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 340,56 € | 93 615,52 € | 2 540 159,44 € |
| Année 2 | 142 338,83 € | 88 617,25 € | 2 397 820,61 € |
| Année 3 | 147 519,02 € | 83 437,06 € | 2 250 301,59 € |
| Année 4 | 152 887,72 € | 78 068,36 € | 2 097 413,87 € |
| Année 5 | 158 451,82 € | 72 504,26 € | 1 938 962,05 € |
| Année 6 | 164 218,39 € | 66 737,69 € | 1 774 743,66 € |
| Année 7 | 170 194,86 € | 60 761,22 € | 1 604 548,80 € |
| Année 8 | 176 388,80 € | 54 567,28 € | 1 428 160,00 € |
| Année 9 | 182 808,15 € | 48 147,93 € | 1 245 351,85 € |
| Année 10 | 189 461,17 € | 41 494,91 € | 1 055 890,68 € |
| Année 11 | 196 356,29 € | 34 599,79 € | 859 534,39 € |
| Année 12 | 203 502,33 € | 27 453,75 € | 656 032,06 € |
| Année 13 | 210 908,46 € | 20 047,62 € | 445 123,60 € |
| Année 14 | 218 584,11 € | 12 371,97 € | 226 539,49 € |
| Année 15 | 226 539,49 € | 4 416,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 677 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.