Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 627 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 886,93 € | 18 886,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 233 € / mois | 53 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 200 € | 2 837 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 688 € | 2 693 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 627 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 775,83 € | 91 867,33 € | 2 492 724,17 € |
| Année 2 | 139 680,77 € | 86 962,39 € | 2 353 043,40 € |
| Année 3 | 144 764,22 € | 81 878,94 € | 2 208 279,18 € |
| Année 4 | 150 032,66 € | 76 610,50 € | 2 058 246,52 € |
| Année 5 | 155 492,85 € | 71 150,31 € | 1 902 753,67 € |
| Année 6 | 161 151,74 € | 65 491,42 € | 1 741 601,93 € |
| Année 7 | 167 016,59 € | 59 626,57 € | 1 574 585,34 € |
| Année 8 | 173 094,86 € | 53 548,30 € | 1 401 490,48 € |
| Année 9 | 179 394,37 € | 47 248,79 € | 1 222 096,11 € |
| Année 10 | 185 923,12 € | 40 720,04 € | 1 036 172,99 € |
| Année 11 | 192 689,46 € | 33 953,70 € | 843 483,53 € |
| Année 12 | 199 702,07 € | 26 941,09 € | 643 781,46 € |
| Année 13 | 206 969,92 € | 19 673,24 € | 436 811,54 € |
| Année 14 | 214 502,22 € | 12 140,94 € | 222 309,32 € |
| Année 15 | 222 309,32 € | 4 334,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 627 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 963 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 530 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.