Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 627 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 482,59 € | 15 482,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 917 € / mois | 44 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 200 € | 2 837 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 688 € | 2 693 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 627 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 617,34 € | 95 173,74 € | 2 536 882,66 € |
| Année 2 | 94 008,89 € | 91 782,19 € | 2 442 873,77 € |
| Année 3 | 97 527,38 € | 88 263,70 € | 2 345 346,39 € |
| Année 4 | 101 177,54 € | 84 613,54 € | 2 244 168,85 € |
| Année 5 | 104 964,32 € | 80 826,76 € | 2 139 204,53 € |
| Année 6 | 108 892,81 € | 76 898,27 € | 2 030 311,72 € |
| Année 7 | 112 968,37 € | 72 822,71 € | 1 917 343,35 € |
| Année 8 | 117 196,44 € | 68 594,64 € | 1 800 146,91 € |
| Année 9 | 121 582,75 € | 64 208,33 € | 1 678 564,16 € |
| Année 10 | 126 133,24 € | 59 657,84 € | 1 552 430,92 € |
| Année 11 | 130 854,04 € | 54 937,04 € | 1 421 576,88 € |
| Année 12 | 135 751,53 € | 50 039,55 € | 1 285 825,35 € |
| Année 13 | 140 832,32 € | 44 958,76 € | 1 144 993,03 € |
| Année 14 | 146 103,28 € | 39 687,80 € | 998 889,75 € |
| Année 15 | 151 571,49 € | 34 219,59 € | 847 318,26 € |
| Année 16 | 157 244,36 € | 28 546,72 € | 690 073,90 € |
| Année 17 | 163 129,56 € | 22 661,52 € | 526 944,34 € |
| Année 18 | 169 235,03 € | 16 556,05 € | 357 709,31 € |
| Année 19 | 175 568,98 € | 10 222,10 € | 182 140,33 € |
| Année 20 | 182 140,33 € | 3 651,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 627 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 236 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.