Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 273 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 965,97 € | 1 965,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 957 € / mois | 5 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 21 880 € | 295 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 838 € | 280 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 273 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 273 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 029,05 € | 9 562,59 € | 259 470,95 € |
| Année 2 | 14 539,62 € | 9 052,02 € | 244 931,33 € |
| Année 3 | 15 068,76 € | 8 522,88 € | 229 862,57 € |
| Année 4 | 15 617,15 € | 7 974,49 € | 214 245,42 € |
| Année 5 | 16 185,49 € | 7 406,15 € | 198 059,93 € |
| Année 6 | 16 774,57 € | 6 817,07 € | 181 285,36 € |
| Année 7 | 17 385,06 € | 6 206,58 € | 163 900,30 € |
| Année 8 | 18 017,74 € | 5 573,90 € | 145 882,56 € |
| Année 9 | 18 673,45 € | 4 918,19 € | 127 209,11 € |
| Année 10 | 19 353,04 € | 4 238,60 € | 107 856,07 € |
| Année 11 | 20 057,37 € | 3 534,27 € | 87 798,70 € |
| Année 12 | 20 787,32 € | 2 804,32 € | 67 011,38 € |
| Année 13 | 21 543,85 € | 2 047,79 € | 45 467,53 € |
| Année 14 | 22 327,91 € | 1 263,73 € | 23 139,62 € |
| Année 15 | 23 139,62 € | 451,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 273 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 21 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 6 838 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 282 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.