Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 741 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 702,79 € | 19 702,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 705 € / mois | 56 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 280 € | 2 960 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 525 € | 2 809 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 741 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 741 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 597,75 € | 95 835,73 € | 2 600 402,25 € |
| Année 2 | 145 714,59 € | 90 718,89 € | 2 454 687,66 € |
| Année 3 | 151 017,61 € | 85 415,87 € | 2 303 670,05 € |
| Année 4 | 156 513,62 € | 79 919,86 € | 2 147 156,43 € |
| Année 5 | 162 209,69 € | 74 223,79 € | 1 984 946,74 € |
| Année 6 | 168 113,03 € | 68 320,45 € | 1 816 833,71 € |
| Année 7 | 174 231,22 € | 62 202,26 € | 1 642 602,49 € |
| Année 8 | 180 572,07 € | 55 861,41 € | 1 462 030,42 € |
| Année 9 | 187 143,69 € | 49 289,79 € | 1 274 886,73 € |
| Année 10 | 193 954,48 € | 42 479,00 € | 1 080 932,25 € |
| Année 11 | 201 013,11 € | 35 420,37 € | 879 919,14 € |
| Année 12 | 208 328,66 € | 28 104,82 € | 671 590,48 € |
| Année 13 | 215 910,38 € | 20 523,10 € | 455 680,10 € |
| Année 14 | 223 768,09 € | 12 665,39 € | 231 912,01 € |
| Année 15 | 231 912,01 € | 4 521,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 741 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 892 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.