Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 741 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 151,39 € | 16 151,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 944 € / mois | 46 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 280 € | 2 960 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 525 € | 2 809 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 741 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 741 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 531,76 € | 99 284,92 € | 2 646 468,24 € |
| Année 2 | 98 069,79 € | 95 746,89 € | 2 548 398,45 € |
| Année 3 | 101 740,25 € | 92 076,43 € | 2 446 658,20 € |
| Année 4 | 105 548,10 € | 88 268,58 € | 2 341 110,10 € |
| Année 5 | 109 498,45 € | 84 318,23 € | 2 231 611,65 € |
| Année 6 | 113 596,66 € | 80 220,02 € | 2 118 014,99 € |
| Année 7 | 117 848,26 € | 75 968,42 € | 2 000 166,73 € |
| Année 8 | 122 258,97 € | 71 557,71 € | 1 877 907,76 € |
| Année 9 | 126 834,76 € | 66 981,92 € | 1 751 073,00 € |
| Année 10 | 131 581,81 € | 62 234,87 € | 1 619 491,19 € |
| Année 11 | 136 506,54 € | 57 310,14 € | 1 482 984,65 € |
| Année 12 | 141 615,57 € | 52 201,11 € | 1 341 369,08 € |
| Année 13 | 146 915,84 € | 46 900,84 € | 1 194 453,24 € |
| Année 14 | 152 414,48 € | 41 402,20 € | 1 042 038,76 € |
| Année 15 | 158 118,89 € | 35 697,79 € | 883 919,87 € |
| Année 16 | 164 036,84 € | 29 779,84 € | 719 883,03 € |
| Année 17 | 170 176,25 € | 23 640,43 € | 549 706,78 € |
| Année 18 | 176 545,45 € | 17 271,23 € | 373 161,33 € |
| Année 19 | 183 153,03 € | 10 663,65 € | 190 008,30 € |
| Année 20 | 190 008,30 € | 3 808,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 741 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 147 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 274 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.