Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 691 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 856,77 € | 15 856,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 051 € / mois | 45 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 280 € | 2 906 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 275 € | 2 758 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 691 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 807,41 € | 97 473,83 € | 2 598 192,59 € |
| Année 2 | 96 280,92 € | 94 000,32 € | 2 501 911,67 € |
| Année 3 | 99 884,44 € | 90 396,80 € | 2 402 027,23 € |
| Année 4 | 103 622,80 € | 86 658,44 € | 2 298 404,43 € |
| Année 5 | 107 501,11 € | 82 780,13 € | 2 190 903,32 € |
| Année 6 | 111 524,57 € | 78 756,67 € | 2 079 378,75 € |
| Année 7 | 115 698,59 € | 74 582,65 € | 1 963 680,16 € |
| Année 8 | 120 028,86 € | 70 252,38 € | 1 843 651,30 € |
| Année 9 | 124 521,19 € | 65 760,05 € | 1 719 130,11 € |
| Année 10 | 129 181,67 € | 61 099,57 € | 1 589 948,44 € |
| Année 11 | 134 016,55 € | 56 264,69 € | 1 455 931,89 € |
| Année 12 | 139 032,40 € | 51 248,84 € | 1 316 899,49 € |
| Année 13 | 144 235,98 € | 46 045,26 € | 1 172 663,51 € |
| Année 14 | 149 634,31 € | 40 646,93 € | 1 023 029,20 € |
| Année 15 | 155 234,69 € | 35 046,55 € | 867 794,51 € |
| Année 16 | 161 044,67 € | 29 236,57 € | 706 749,84 € |
| Année 17 | 167 072,09 € | 23 209,15 € | 539 677,75 € |
| Année 18 | 173 325,13 € | 16 956,11 € | 366 352,62 € |
| Année 19 | 179 812,18 € | 10 469,06 € | 186 540,44 € |
| Année 20 | 186 540,44 € | 3 739,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 691 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 305 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 275 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 292 € pour cette enveloppe de financement.