Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 691 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 159,45 € | 13 159,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 877 € / mois | 37 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 280 € | 2 906 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 275 € | 2 758 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 691 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 765,71 € | 112 147,69 € | 2 645 234,29 € |
| Année 2 | 47 725,32 € | 110 188,08 € | 2 597 508,97 € |
| Année 3 | 49 768,81 € | 108 144,59 € | 2 547 740,16 € |
| Année 4 | 51 899,82 € | 106 013,58 € | 2 495 840,34 € |
| Année 5 | 54 122,06 € | 103 791,34 € | 2 441 718,28 € |
| Année 6 | 56 439,47 € | 101 473,93 € | 2 385 278,81 € |
| Année 7 | 58 856,09 € | 99 057,31 € | 2 326 422,72 € |
| Année 8 | 61 376,19 € | 96 537,21 € | 2 265 046,53 € |
| Année 9 | 64 004,19 € | 93 909,21 € | 2 201 042,34 € |
| Année 10 | 66 744,73 € | 91 168,67 € | 2 134 297,61 € |
| Année 11 | 69 602,60 € | 88 310,80 € | 2 064 695,01 € |
| Année 12 | 72 582,85 € | 85 330,55 € | 1 992 112,16 € |
| Année 13 | 75 690,70 € | 82 222,70 € | 1 916 421,46 € |
| Année 14 | 78 931,64 € | 78 981,76 € | 1 837 489,82 € |
| Année 15 | 82 311,34 € | 75 602,06 € | 1 755 178,48 € |
| Année 16 | 85 835,73 € | 72 077,67 € | 1 669 342,75 € |
| Année 17 | 89 511,05 € | 68 402,35 € | 1 579 831,70 € |
| Année 18 | 93 343,74 € | 64 569,66 € | 1 486 487,96 € |
| Année 19 | 97 340,52 € | 60 572,88 € | 1 389 147,44 € |
| Année 20 | 101 508,44 € | 56 404,96 € | 1 287 639,00 € |
| Année 21 | 105 854,84 € | 52 058,56 € | 1 181 784,16 € |
| Année 22 | 110 387,35 € | 47 526,05 € | 1 071 396,81 € |
| Année 23 | 115 113,91 € | 42 799,49 € | 956 282,90 € |
| Année 24 | 120 042,85 € | 37 870,55 € | 836 240,05 € |
| Année 25 | 125 182,84 € | 32 730,56 € | 711 057,21 € |
| Année 26 | 130 542,94 € | 27 370,46 € | 580 514,27 € |
| Année 27 | 136 132,52 € | 21 780,88 € | 444 381,75 € |
| Année 28 | 141 961,42 € | 15 951,98 € | 302 420,33 € |
| Année 29 | 148 039,93 € | 9 873,47 € | 154 380,40 € |
| Année 30 | 154 380,40 € | 3 534,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 691 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 598 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 269 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.