Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 691 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 835,27 € | 13 835,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 925 € / mois | 39 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 280 € | 2 906 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 275 € | 2 758 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 691 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 241,57 € | 99 781,67 € | 2 624 758,43 € |
| Année 2 | 68 768,76 € | 97 254,48 € | 2 555 989,67 € |
| Année 3 | 71 392,40 € | 94 630,84 € | 2 484 597,27 € |
| Année 4 | 74 116,13 € | 91 907,11 € | 2 410 481,14 € |
| Année 5 | 76 943,73 € | 89 079,51 € | 2 333 537,41 € |
| Année 6 | 79 879,23 € | 86 144,01 € | 2 253 658,18 € |
| Année 7 | 82 926,75 € | 83 096,49 € | 2 170 731,43 € |
| Année 8 | 86 090,48 € | 79 932,76 € | 2 084 640,95 € |
| Année 9 | 89 374,96 € | 76 648,28 € | 1 995 265,99 € |
| Année 10 | 92 784,72 € | 73 238,52 € | 1 902 481,27 € |
| Année 11 | 96 324,59 € | 69 698,65 € | 1 806 156,68 € |
| Année 12 | 99 999,49 € | 66 023,75 € | 1 706 157,19 € |
| Année 13 | 103 814,60 € | 62 208,64 € | 1 602 342,59 € |
| Année 14 | 107 775,26 € | 58 247,98 € | 1 494 567,33 € |
| Année 15 | 111 887,03 € | 54 136,21 € | 1 382 680,30 € |
| Année 16 | 116 155,66 € | 49 867,58 € | 1 266 524,64 € |
| Année 17 | 120 587,14 € | 45 436,10 € | 1 145 937,50 € |
| Année 18 | 125 187,70 € | 40 835,54 € | 1 020 749,80 € |
| Année 19 | 129 963,76 € | 36 059,48 € | 890 786,04 € |
| Année 20 | 134 922,05 € | 31 101,19 € | 755 863,99 € |
| Année 21 | 140 069,52 € | 25 953,72 € | 615 794,47 € |
| Année 22 | 145 413,34 € | 20 609,90 € | 470 381,13 € |
| Année 23 | 150 961,04 € | 15 062,20 € | 319 420,09 € |
| Année 24 | 156 720,42 € | 9 302,82 € | 162 699,67 € |
| Année 25 | 162 699,67 € | 3 323,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 691 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.