Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 591 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 321,14 € | 13 321,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 367 € / mois | 38 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 280 € | 2 798 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 775 € | 2 655 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 591 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 780,00 € | 96 073,68 € | 2 527 220,00 € |
| Année 2 | 66 213,29 € | 93 640,39 € | 2 461 006,71 € |
| Année 3 | 68 739,40 € | 91 114,28 € | 2 392 267,31 € |
| Année 4 | 71 361,89 € | 88 491,79 € | 2 320 905,42 € |
| Année 5 | 74 084,44 € | 85 769,24 € | 2 246 820,98 € |
| Année 6 | 76 910,86 € | 82 942,82 € | 2 169 910,12 € |
| Année 7 | 79 845,12 € | 80 008,56 € | 2 090 065,00 € |
| Année 8 | 82 891,30 € | 76 962,38 € | 2 007 173,70 € |
| Année 9 | 86 053,72 € | 73 799,96 € | 1 921 119,98 € |
| Année 10 | 89 336,78 € | 70 516,90 € | 1 831 783,20 € |
| Année 11 | 92 745,09 € | 67 108,59 € | 1 739 038,11 € |
| Année 12 | 96 283,43 € | 63 570,25 € | 1 642 754,68 € |
| Année 13 | 99 956,77 € | 59 896,91 € | 1 542 797,91 € |
| Année 14 | 103 770,24 € | 56 083,44 € | 1 439 027,67 € |
| Année 15 | 107 729,21 € | 52 124,47 € | 1 331 298,46 € |
| Année 16 | 111 839,22 € | 48 014,46 € | 1 219 459,24 € |
| Année 17 | 116 106,04 € | 43 747,64 € | 1 103 353,20 € |
| Année 18 | 120 535,63 € | 39 318,05 € | 982 817,57 € |
| Année 19 | 125 134,23 € | 34 719,45 € | 857 683,34 € |
| Année 20 | 129 908,26 € | 29 945,42 € | 727 775,08 € |
| Année 21 | 134 864,42 € | 24 989,26 € | 592 910,66 € |
| Année 22 | 140 009,67 € | 19 844,01 € | 452 900,99 € |
| Année 23 | 145 351,23 € | 14 502,45 € | 307 549,76 € |
| Année 24 | 150 896,56 € | 8 957,12 € | 156 653,20 € |
| Année 25 | 156 653,20 € | 3 200,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 591 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 060 €.