Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 491 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 807,01 € | 12 807,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 809 € / mois | 36 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 280 € | 2 690 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 275 € | 2 553 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 491 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 318,41 € | 92 365,71 € | 2 429 681,59 € |
| Année 2 | 63 657,79 € | 90 026,33 € | 2 366 023,80 € |
| Année 3 | 66 086,41 € | 87 597,71 € | 2 299 937,39 € |
| Année 4 | 68 607,69 € | 85 076,43 € | 2 231 329,70 € |
| Année 5 | 71 225,15 € | 82 458,97 € | 2 160 104,55 € |
| Année 6 | 73 942,50 € | 79 741,62 € | 2 086 162,05 € |
| Année 7 | 76 763,48 € | 76 920,64 € | 2 009 398,57 € |
| Année 8 | 79 692,13 € | 73 991,99 € | 1 929 706,44 € |
| Année 9 | 82 732,48 € | 70 951,64 € | 1 846 973,96 € |
| Année 10 | 85 888,83 € | 67 795,29 € | 1 761 085,13 € |
| Année 11 | 89 165,59 € | 64 518,53 € | 1 671 919,54 € |
| Année 12 | 92 567,38 € | 61 116,74 € | 1 579 352,16 € |
| Année 13 | 96 098,95 € | 57 585,17 € | 1 483 253,21 € |
| Année 14 | 99 765,25 € | 53 918,87 € | 1 383 487,96 € |
| Année 15 | 103 571,42 € | 50 112,70 € | 1 279 916,54 € |
| Année 16 | 107 522,81 € | 46 161,31 € | 1 172 393,73 € |
| Année 17 | 111 624,94 € | 42 059,18 € | 1 060 768,79 € |
| Année 18 | 115 883,57 € | 37 800,55 € | 944 885,22 € |
| Année 19 | 120 304,69 € | 33 379,43 € | 824 580,53 € |
| Année 20 | 124 894,46 € | 28 789,66 € | 699 686,07 € |
| Année 21 | 129 659,35 € | 24 024,77 € | 570 026,72 € |
| Année 22 | 134 606,01 € | 19 078,11 € | 435 420,71 € |
| Année 23 | 139 741,41 € | 13 942,71 € | 295 679,30 € |
| Année 24 | 145 072,73 € | 8 611,39 € | 150 606,57 € |
| Année 25 | 150 606,57 € | 3 076,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 491 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 591 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 892 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.