Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 491 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 905,75 € | 17 905,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 260 € / mois | 51 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 280 € | 2 690 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 275 € | 2 553 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 491 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 774,23 € | 87 094,77 € | 2 363 225,77 € |
| Année 2 | 132 424,37 € | 82 444,63 € | 2 230 801,40 € |
| Année 3 | 137 243,72 € | 77 625,28 € | 2 093 557,68 € |
| Année 4 | 142 238,48 € | 72 630,52 € | 1 951 319,20 € |
| Année 5 | 147 415,01 € | 67 453,99 € | 1 803 904,19 € |
| Année 6 | 152 779,92 € | 62 089,08 € | 1 651 124,27 € |
| Année 7 | 158 340,08 € | 56 528,92 € | 1 492 784,19 € |
| Année 8 | 164 102,59 € | 50 766,41 € | 1 328 681,60 € |
| Année 9 | 170 074,83 € | 44 794,17 € | 1 158 606,77 € |
| Année 10 | 176 264,41 € | 38 604,59 € | 982 342,36 € |
| Année 11 | 182 679,27 € | 32 189,73 € | 799 663,09 € |
| Année 12 | 189 327,56 € | 25 541,44 € | 610 335,53 € |
| Année 13 | 196 217,81 € | 18 651,19 € | 414 117,72 € |
| Année 14 | 203 358,81 € | 11 510,19 € | 210 758,91 € |
| Année 15 | 210 758,91 € | 4 109,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 491 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 199 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 275 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.